深圳新聞網(wǎng)2023年7月28日訊（記者 湯莎 通訊員 黃婉儀）近年來，國內(nèi)反洗錢法律法規(guī)持續(xù)與國際接軌，監(jiān)管思路及政策導(dǎo)向不斷升級，對反洗錢工作的整體要求越來越高。民生銀行深圳分行始終堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，緊跟監(jiān)管要求及民生總行政策導(dǎo)向，以“提升反洗錢管理能力，減負(fù)基層”為工作目標(biāo)，縱深推進(jìn)打好高效協(xié)同、提升監(jiān)測質(zhì)效、強(qiáng)化評估檢查、推動(dòng)一線服務(wù)等組合拳，不斷拓展反洗錢管理深度和廣度，全面筑牢反洗錢風(fēng)控堤壩，切實(shí)將合規(guī)經(jīng)營責(zé)任扛在肩上。
深化履職標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，構(gòu)建集約高效協(xié)同管理體系
據(jù)悉，民生銀行深圳分行積極踐行反洗錢從高層做起，自上而下建立健全反洗錢管理機(jī)制，推廣反洗錢履職清單，通過專項(xiàng)培訓(xùn)向各級機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)履職標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作，厘清各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理的反洗錢業(yè)務(wù)場景、資金和客戶信息鏈路，明確職責(zé)邊界。
民生銀行深圳分行打造協(xié)同體系，持續(xù)提升協(xié)同管理效益產(chǎn)出。一方面，“高層引領(lǐng)”反洗錢，垂范作用更凸顯。分行黨委通過嚴(yán)格執(zhí)行重要事項(xiàng)審議機(jī)制及條線部門專項(xiàng)匯報(bào)機(jī)制、推動(dòng)關(guān)鍵履職節(jié)點(diǎn)監(jiān)測數(shù)字化應(yīng)用建設(shè)等主要舉措，為協(xié)同機(jī)制高效運(yùn)行提供有力保障；另一方面，部門凝聚合力，管理引擎更強(qiáng)勁。分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門重點(diǎn)從深化培訓(xùn)、升級檢查、聯(lián)合調(diào)研三大方面重點(diǎn)實(shí)施協(xié)同，反洗錢牽頭部門按季對執(zhí)行情況進(jìn)行檢視，強(qiáng)化典型引路，優(yōu)化協(xié)同思路，共同推動(dòng)協(xié)同工作提質(zhì)增效。
加速專業(yè)技術(shù)再造，提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測研判質(zhì)效
在總行整體部署下，民生銀行深圳分行積極參與新一代智能反洗錢系統(tǒng)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)模塊驗(yàn)證測試工作，助力新一代智能反洗錢系統(tǒng)成功上線。該系統(tǒng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能、知識(shí)圖譜等新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了可疑交易客戶高清風(fēng)險(xiǎn)畫像，持續(xù)提升“客群、產(chǎn)品”一體化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能力。
據(jù)悉，該行利用每周例會(huì)、季度培訓(xùn)會(huì)、課題研討會(huì)，學(xué)習(xí)總行監(jiān)測通報(bào)與重點(diǎn)工作提示，解析總行“敏學(xué)行動(dòng)”周講壇培訓(xùn)典型問題和指導(dǎo)政策以及開展專項(xiàng)課題研討，及時(shí)內(nèi)化總行舉措和創(chuàng)新改革管理方案，提升專業(yè)技能和履職有效性。
通過積極參與總行反洗錢智能實(shí)驗(yàn)室“利用大規(guī)模圖計(jì)算技術(shù)優(yōu)化團(tuán)伙監(jiān)測模型”子課題項(xiàng)目研究工作，民生銀行深圳分行致力將區(qū)域洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征有效嵌入團(tuán)伙犯罪挖掘模型，切實(shí)提升轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)穿透識(shí)別能力。同時(shí)，分行以總行推送的定制化重點(diǎn)案件線索為抓手，全面強(qiáng)化客戶交易鏈、股權(quán)鏈、資金鏈追蹤，推動(dòng)可疑風(fēng)險(xiǎn)防控與識(shí)別能力提升，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)可疑報(bào)告的“量”和“質(zhì)”的穩(wěn)步提升。
抓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)管理，發(fā)揮檢查與評估“雙支柱”作用
在總行統(tǒng)一引領(lǐng)下，民生銀行深圳分行做好機(jī)構(gòu)自評估結(jié)果應(yīng)用，結(jié)合固有風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制有效性的實(shí)際情況，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋工作。同時(shí)，按照監(jiān)管政策和總行制度要求，該行積極健全產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作，深化產(chǎn)品準(zhǔn)入、重評、退出全流程管理，確保產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效。
民生銀行深圳分行切實(shí)根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果及上一年度檢查情況，統(tǒng)籌制定檢查計(jì)劃，動(dòng)態(tài)、合理調(diào)整反洗錢檢查頻次、力度和方式：一方面，強(qiáng)化事前、事中控制。分行自主研發(fā)“客群統(tǒng)一交易監(jiān)測報(bào)表”項(xiàng)目，持續(xù)深化客群部門檢查力度。該項(xiàng)目涵蓋零售/財(cái)私、小微、公司/中小三大類客群10張報(bào)表，由各客群管理部門基于監(jiān)測報(bào)表定期監(jiān)測管轄客群業(yè)務(wù)關(guān)系建立、存續(xù)期間異常交易情形，及時(shí)開展盡職調(diào)查，穩(wěn)步提升客群持續(xù)識(shí)別工作質(zhì)效。另一方面，強(qiáng)化事后管理。分行反洗錢牽頭部門升級反洗錢檢查工具，共建立客戶身份識(shí)別、高風(fēng)險(xiǎn)客戶、重點(diǎn)業(yè)務(wù)渠道、大額可疑交易4個(gè)層面11大類檢查項(xiàng)目，涉及21個(gè)檢查模型，通過月度非現(xiàn)場及年度現(xiàn)場檢查方式對重點(diǎn)問題和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化檢查督導(dǎo)管理。同時(shí)，通過“檢查問題確認(rèn)書+檢查問題庫+檢查工作通報(bào)+加大屢查屢犯考核力度”管理模式，對問題整改質(zhì)量以及是否建立長效機(jī)制進(jìn)行針對性驗(yàn)收，并嚴(yán)格將結(jié)果應(yīng)用于考核，落實(shí)問題根源性治理。
以客為先服務(wù)一線，踐行民生特色反洗錢工作理念
民生銀行深圳分行依托于總行“全面實(shí)施服務(wù)一線專項(xiàng)工作”頂層機(jī)制設(shè)計(jì)，項(xiàng)目化推進(jìn)各項(xiàng)服務(wù)一線舉措落地，體系化賦能一線履職質(zhì)效提升。通過打造反洗錢個(gè)性化履職培訓(xùn)體系、搭建重點(diǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理交流“直通車”、組建常態(tài)化反洗錢“一對一”服務(wù)專班、開展重點(diǎn)商圈商戶交易專項(xiàng)調(diào)研等舉措，及時(shí)解決一線訴求，提升一線履職專業(yè)水平，充分發(fā)揮解紛排難、凝聚共識(shí)的紐帶作用。
民生銀行深圳分行緊跟總行客戶盡職調(diào)查管理體系和平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃，認(rèn)真參與企業(yè)級客戶盡職調(diào)查平臺(tái)項(xiàng)目試點(diǎn)工作，積極響應(yīng)反洗錢盡調(diào)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)需求，實(shí)現(xiàn)盡職調(diào)查任務(wù)“一站式”線上派發(fā)、流轉(zhuǎn)、審批及存儲(chǔ)，并推動(dòng)盡職調(diào)查工作前端集中處理，有效緩解一線工作壓力。
為引導(dǎo)一線反洗錢履職摒棄防御性和免責(zé)式風(fēng)控思維，提升挖掘客戶需求的價(jià)值力，分行認(rèn)真向全轄傳導(dǎo)總行反洗錢盡職免責(zé)條款規(guī)定，引導(dǎo)一線員工高效履職。同時(shí)，出臺(tái)特定客群反洗錢監(jiān)測分析工作優(yōu)化系列舉措，指導(dǎo)一線員工將反洗錢盡調(diào)與客戶服務(wù)有機(jī)結(jié)合，持續(xù)提升客戶盡調(diào)體驗(yàn)，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。
潮涌催人進(jìn)，風(fēng)好正揚(yáng)帆。下階段，民生銀行深圳分行表示將繼續(xù)貫徹“深入一線”工作作風(fēng)，對外堅(jiān)定維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，積極踐行金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，對內(nèi)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，助力業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，推動(dòng)分行反洗錢工作再上新臺(tái)階。