讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2022年6月1日訊 （記者 湯莎 通訊員 黃露 齊則元）保險是現(xiàn)代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制風(fēng)險的行業(yè)。近日，中國人壽壽險公司在風(fēng)險綜合評級中，連續(xù)15個季度保持A類，持續(xù)筑牢防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險防火墻。

以“償二代”為準(zhǔn)繩，全面升級風(fēng)險管理體系

風(fēng)險綜合評級是銀保監(jiān)會以風(fēng)險為導(dǎo)向，綜合分析、評價各類風(fēng)險，對保險機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險大小的權(quán)威評價。出于管控金融風(fēng)險的需要，風(fēng)險綜合評級機(jī)制不斷演進(jìn)，評級標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)趨嚴(yán)，重點(diǎn)部分風(fēng)險指標(biāo)達(dá)標(biāo)值不斷提高，A類公司要求愈加嚴(yán)格。以風(fēng)險綜合評級要求為基礎(chǔ)，中國人壽壽險公司構(gòu)建立體的指標(biāo)監(jiān)控預(yù)警體系，建立風(fēng)險追蹤整改機(jī)制，搭建了總分一體的風(fēng)險綜合評級信息系統(tǒng)，對各項風(fēng)險指標(biāo)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位、精細(xì)管控、精確追蹤，全面提升公司風(fēng)險管控能力。近年來，中國人壽壽險公司對數(shù)百項指標(biāo)進(jìn)行考核追蹤，針對短板環(huán)節(jié)不斷改進(jìn)提升，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險綜合評級連續(xù)15個季度保持A類。

2021年底，銀保監(jiān)會發(fā)布了“償二代”二期規(guī)則?！皟敹睂?shí)施以來，銀保監(jiān)會對行業(yè)主體開展償付能力風(fēng)險管理能力全面評估，確定保險公司的風(fēng)險控制水平。中國人壽壽險公司著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強(qiáng)化機(jī)制、明確問責(zé)等五個方面推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，成效顯著。在監(jiān)管評估中，中國人壽壽險公司風(fēng)險管理工作得到充分認(rèn)可，評估得分位居行業(yè)前列。在日常經(jīng)營管理過程中，中國人壽壽險公司經(jīng)常性從嚴(yán)開展自評估工作，不斷提升風(fēng)險管理水平。

推進(jìn)科創(chuàng)賦能，提升風(fēng)險管理智能化水平

中國人壽壽險公司搭建了大一統(tǒng)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，打造風(fēng)險防控“工具箱”式的綜合服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險數(shù)據(jù)一屏掌控。建立風(fēng)險數(shù)據(jù)模塊及風(fēng)險指標(biāo)庫，形成集約化的風(fēng)險監(jiān)測、分析、預(yù)警和管理中心，設(shè)立全面風(fēng)險的閉環(huán)管理工作平臺，為總、省、地、縣四級機(jī)構(gòu)崗位人員提供風(fēng)險任務(wù)操作平臺。

搭建投資風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)建投資風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，及時摸排底層資產(chǎn)風(fēng)險、自動化計量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場和信用風(fēng)險分布、風(fēng)險變化，觀測公司投資風(fēng)險狀況，提高投資風(fēng)險精細(xì)化管理水平，提升投資風(fēng)險管理的價值和效能。

構(gòu)建“全鏈條”的銷售風(fēng)險貫穿管理手段，打造多個智能應(yīng)用系統(tǒng)工具。持續(xù)優(yōu)化銷售風(fēng)險智能預(yù)警系統(tǒng)，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建高風(fēng)險銷售人員風(fēng)險提示、精準(zhǔn)排查、重點(diǎn)調(diào)查的工作機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化銷售風(fēng)險預(yù)警實(shí)效，織密銷售風(fēng)險全面管控網(wǎng)絡(luò)。

創(chuàng)新研發(fā)銷售誤導(dǎo)智查查系統(tǒng)，系統(tǒng)支持“文本”“圖片”“音頻”和“視頻”AI檢索，可自動識別和顯示文件中的誤導(dǎo)性用語，助力公司近百萬銷售人員主動履行風(fēng)險防控職能，風(fēng)險防控更及時，定位更準(zhǔn)確，效率查證更高效，有效提升了對銷售誤導(dǎo)的事前防范能力。

搭建風(fēng)險智聯(lián)速報系統(tǒng)，風(fēng)險監(jiān)控上下貫通，面向基層銷售人員、員工廣泛收集獲取銷售違規(guī)等重點(diǎn)風(fēng)險線索，重大銷售違規(guī)和案件線索“一鍵舉報”，風(fēng)險防控方位更全、視界更廣。

構(gòu)建風(fēng)控問題視圖系統(tǒng)，建立問題線上歸集與整改督導(dǎo)長效機(jī)制等，助力各條線推進(jìn)重點(diǎn)風(fēng)險問題整治督導(dǎo)，持續(xù)鞏固亂象整治成果。

中國人壽壽險公司還通過科技賦能開展非法集資風(fēng)險監(jiān)測，借助人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)工具，深入研究非法集資風(fēng)險模式，并采取智能風(fēng)險監(jiān)測模型與常規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)相結(jié)合的方式，以非法集資數(shù)據(jù)監(jiān)測為抓手，積極開展風(fēng)險排查工作，不斷提升非法集資風(fēng)險監(jiān)測排查效能。

優(yōu)化全面風(fēng)險管理頂層設(shè)計，健全風(fēng)險偏好和內(nèi)控管理體系

風(fēng)險偏好決定風(fēng)險戰(zhàn)略，風(fēng)險偏好設(shè)定是全面風(fēng)險管理的邏輯起點(diǎn)和核心工具。

中國人壽壽險公司優(yōu)化全面風(fēng)險管理的頂層設(shè)計，堅守風(fēng)險防控的底線思維，構(gòu)建科學(xué)有效的風(fēng)險偏好體系，提升風(fēng)險偏好的服務(wù)性功能，促進(jìn)風(fēng)險約束與經(jīng)營管理有機(jī)融合。目前，中國人壽壽險公司已經(jīng)搭建覆蓋總、省、地、縣的風(fēng)險監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)和預(yù)警體系，對經(jīng)營風(fēng)險提前預(yù)警、有效追蹤、及時干預(yù)，將風(fēng)險管理和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到基層一線和業(yè)務(wù)源頭。

此外，中國人壽壽險公司貫徹實(shí)質(zhì)性風(fēng)險管理原則，構(gòu)建重大風(fēng)險狀況動態(tài)監(jiān)測體系，聚焦公司經(jīng)營中面臨的實(shí)質(zhì)性重大風(fēng)險因素，對經(jīng)營風(fēng)險提前預(yù)警、有效追蹤、及時干預(yù)，為化解存量風(fēng)險做足準(zhǔn)備，為控制增量風(fēng)險充分預(yù)案。自2003年上市以來，中國人壽壽險公司逐步探索建立了高效嚴(yán)密、具有自身特色的內(nèi)部控制體系。歷任外部審計師基于其每年開展的內(nèi)控審計均出具無保留意見。

深耕細(xì)作，打造反洗錢精品系統(tǒng)工程

中國人壽壽險公司積極落實(shí)監(jiān)管要求開展準(zhǔn)備工作，參與多輪研討、培訓(xùn)，組織開展多次模擬演練，并作為保險行業(yè)唯一代表接受了FATF專家組的現(xiàn)場評估，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國際專家的認(rèn)可。

歸納總結(jié)針對保險業(yè)務(wù)的反洗錢可疑識別模型和12類可疑查證模式，中國人壽壽險公司進(jìn)一步提升全系統(tǒng)可疑交易分析質(zhì)效，減輕基層工作負(fù)擔(dān)。截至2021年底，中國人壽壽險公司反洗錢智能查證平臺可疑檢索及研判總量超過353．9萬次，查證平臺月均活躍用戶近千人，系統(tǒng)應(yīng)用效果顯著，2021年更是入選“中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例－年度數(shù)據(jù)化風(fēng)控卓越案例”。

同時，中國人壽壽險公司還以國家《防范和處置非法集資條例》為引領(lǐng)，開展形式多樣的防范非法集資宣傳培訓(xùn)。特別是針對重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域，在“國壽云播”平臺特別錄制防范非法集資專題課程，對基層一線和銷售隊伍提供定制化和針對性的防范非法集資專題培訓(xùn)。

標(biāo)本兼治，織密織嚴(yán)銷售風(fēng)險防控網(wǎng)

為有效應(yīng)對錯綜復(fù)雜的風(fēng)險防控新形勢，打贏防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，中國人壽壽險公司始終將風(fēng)險防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實(shí)施，創(chuàng)新風(fēng)險治理工作模式。

強(qiáng)化三道防線協(xié)同防控機(jī)制，構(gòu)建全員參與、全程管理的大風(fēng)控業(yè)務(wù)模式。一是全方位協(xié)同，按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級機(jī)構(gòu)、各一道防線部門均建立了風(fēng)險防控聯(lián)系人，建立了監(jiān)督聯(lián)席會議機(jī)制，全面強(qiáng)化風(fēng)控協(xié)同。二是堅持高規(guī)格選配，確保了風(fēng)控聯(lián)系人綜合協(xié)調(diào)力度。三是嚴(yán)格實(shí)施雙線考核，有效調(diào)動了相關(guān)部門和崗位人員的協(xié)作積極性。

創(chuàng)建職場風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員隊伍，打通風(fēng)險防控最后一公里。通過完善制度頂層設(shè)計，創(chuàng)建了以銷售職場主管風(fēng)控履責(zé)為基礎(chǔ)的前端管控防線，強(qiáng)化了公司風(fēng)險合規(guī)的第一道防線。目前，中國人壽壽險公司已做到職場100％監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)了管控下沉與源頭治理，做到了問題隱患“抓早抓小”，將重大風(fēng)險及時化解在萌芽狀態(tài)。

當(dāng)前，中國人壽壽險公司“三道防線”緊密協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動、左右協(xié)同得到顯著加強(qiáng)，在風(fēng)控信息共享、結(jié)果共用、重要事項共同實(shí)施、整改問責(zé)共同落實(shí)等方面取得積極進(jìn)展。公司還打造風(fēng)控獨(dú)立檢查隊伍，強(qiáng)化對一線單位的垂直、機(jī)動檢查，對風(fēng)險高發(fā)部位實(shí)施機(jī)動打擊，對違規(guī)違紀(jì)行為形成有效的威懾警示力。

通過系統(tǒng)管理手段，中國人壽壽險公司運(yùn)用職場風(fēng)控平臺進(jìn)行職場和人員的管理，固化“職場巡查、職場培訓(xùn)、人員訪談、異常行為監(jiān)督”等履職要求，貼身監(jiān)管，及時追蹤，推動職場風(fēng)險防控向銷售人員自律、自我規(guī)范、相互監(jiān)督模式轉(zhuǎn)變。通過平臺及時報送和處置銷售違規(guī)問題和異常行為，從前端防范化解風(fēng)險隱患。上級部門通過遠(yuǎn)程追蹤督導(dǎo)，顯著提升了職場風(fēng)控效果。