全國首案！龍崗300警力突襲汽銷公司，揭開"零首付購車"黑幕
10月30日凌晨
隨著龍崗警方＂6．27＂專案收網(wǎng)命令的下達
分布在全國10幾個省市的37個抓捕小組
300余名警力直撲9個犯罪窩點和多個藏身處
一舉鏟除
以“零首付購車融資”為名的特大詐騙網(wǎng)絡
這也是目前偵破的全國首宗購車騙貸案
剝繭抽絲
挖出新型詐騙犯罪網(wǎng)絡
今年6月初，龍崗警方接到某知名品牌汽車旗下金融服務公司報警：2019年以來，數(shù)十名客戶通過貸款購車后斷供不還，貸款總額高達500余萬元。
警方初步偵查發(fā)現(xiàn)，這些購車客戶提供的銀行流水、收入證明等均為虛假資料。
看似經(jīng)濟糾紛的背后，很可能是有組織有預謀的詐騙犯罪！
歷時四個月，專案組通過對數(shù)十萬條線索的排查分析，掌握到一個以“零首付購車融資”名義，由深圳某致、某祥、深某泰等多個汽車銷售服務公司（二級經(jīng)銷商或車行）為核心的貸款詐騙犯罪網(wǎng)絡。
（團伙發(fā)布的廣告?zhèn)鲉危?/p>
10月30日，專案組37個抓捕組共300余名警力，在廣東、廣西、安徽、湖南、湖北等10余個省市同時收網(wǎng)，抓獲9個詐騙團伙共52名嫌疑人，凍結(jié)涉案資金100余萬元，扣押各類合同、車輛登記證百余份。
（抓捕現(xiàn)場動圖）
（抓捕現(xiàn)場）
（抓獲核心嫌疑人）
公司化運作
形成產(chǎn)業(yè)化“黑鏈條”
至此，這個由貸款購車客戶（背賬人）、提供作案資金的汽車銷售公司、包裝虛假貸款資料的黑中介、汽車金融服務公司和4S店的內(nèi)鬼、買賣涉案車輛的收車公司共同組成的貸款詐騙網(wǎng)絡被徹底斬斷。
而具體作案過程分為四個階段：
第一階段：招募“背賬人”
通過微信、QQ群或各類車展，線上線下散布“貸款買車不用還貸，躺著就能賺錢”的廣告，面向全國招募急需用錢的或社會閑散人員。
當這些人如約來到深圳，犯罪團伙將派專人接待并安排食宿，承諾只要配合貸款買車，就將獲得高額回報。一步步將其發(fā)展成為“背賬人”。
（部分背賬人）
第二階段：勾結(jié)貸款“黑中介”
通過貸款“黑中介”，對“背賬人”從衣著打扮到貸款購車話術(shù)進行全方位的包裝培訓。
（話術(shù)培訓）
同時提供虛假的銀行流水、工作單位、收入證明等全套貸款資料。
（用于制作虛假銀行流水的打印機和紙）
嫌疑人帶“背賬人”來到4S店，在“內(nèi)鬼”的配合下，由公司墊付首付及保險金，辦理購車貸款手續(xù)，蒙騙汽車金融服務公司發(fā)放貸款。
第三階段：接手新車
4S店收到金融服務公司的貸款，將新車交付“背賬人”。但一出門，嫌疑人馬上與“背賬人”簽署《車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，并接手新車。
（現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)的車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議書）
（現(xiàn)場查獲的綠本）
第四階段：轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)
嫌疑人將新車轉(zhuǎn)運外地，以20％的新車折舊行規(guī)，轉(zhuǎn)賣給“收車人”（即當?shù)氐亩周囆校?，然后瓜分贓款。
比如貸款購買一輛價值20萬元的新車，落地僅2、3天，嫌疑人就以16萬元的價格轉(zhuǎn)賣給“收車人”。扣除墊付的首付，其中3－4萬元給“背賬人”，1萬元給“黑中介”，部分用于打點4S店和金融專員內(nèi)鬼，其余盡歸嫌疑人。
因作案成本低，模式容易復制，團伙成員一旦積累“經(jīng)驗”便會另起爐灶，“裂變”式擴展，各團伙之間互相交叉勾結(jié)，形成產(chǎn)業(yè)化“黑鏈”。
而除了報警的汽車金融公司外，專案組還發(fā)現(xiàn)其他多個知名汽車品牌旗下的金融公司被騙貸。
窮途末路的背賬人
被抓獲的52名嫌疑人中有12名是來自各地的“背賬人”。在整個“黑鏈條”中，他們是至關(guān)重要的一環(huán)。
他們中相當一部分人是因為好逸惡勞，甚至賭博、吸毒，認為人生已經(jīng)沒有希望，不必在乎征信的污點，從而走上“背賬”之路。
28歲的劉成（化名）因生意失敗，經(jīng)貸款黑中介介紹認識了嫌疑人夏某，當劉成配合購車騙貸背了8萬元貸款時，夏某給了他3萬。這3萬元又被劉成一個月內(nèi)揮霍掉了。
（“背賬人”劉成）
也有些人是糊里糊涂走上“背賬”道路。
48歲的老林（化名）在銀行遇到一名熱情搭訕的男子，表示可以提供貸款服務。老林因征信有瑕疵無法正常貸款，聽說可以購買車輛套現(xiàn)，便決定試試。
在寶安區(qū)某車行，老林提供了身份證，填寫了申請表。之后又接到了汽車金融服務公司的審核電話，他按照車行教他的話術(shù)，應付過了審核。騙貸7．9萬元后，他只分到3萬元。
（另一位“背賬人”老林）
感覺被騙了，但老實的老林并不敢賴賬，只有自己吞下苦果，每月湊錢按時還款。
背賬人真的不用還貸款？
在案件偵破過程中，民警在網(wǎng)絡上發(fā)現(xiàn)多個“職業(yè)背賬人”微信或QQ群，也有不少網(wǎng)民在搜索引擎上詢問“背賬”的途徑和風險。
不少“背賬人”以為只要舍出“信用”便能獲得不菲的“好處”。
而實際上，“好處”除了會被更高層的黑中介或騙貸團伙克扣，他們還將面臨更多風險。比如：
●中間人跑路，承擔巨額貸款。如果不及時還款，還將面臨罰息。
●徹底淪為征信黑戶。不能貸款，不能申請信用卡，沒法坐高鐵，沒法坐飛機，甚至連今后孩子上學都可能會受到影響。
●因參與騙貸，被作為詐騙共犯，承擔刑事責任。
值得注意的是，還有一種更純粹的騙局：打著“招募背賬人”旗號，要求先支付保證金、介紹費，等轉(zhuǎn)賬后就拉黑消失。
最后敬告蠢蠢欲動者：不要幻想不勞而獲，千萬不要輕易接觸背債，真正不勞而獲的生意基本上都寫在刑法里面．．．．．．
