張玲說(shuō)法|頻繁爆雷的P2P或試點(diǎn)備案 深圳律師教你守好錢袋子
關(guān)注網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)，直面網(wǎng)友關(guān)切。張玲說(shuō)法，聯(lián)手深圳最強(qiáng)律師，從身邊網(wǎng)事入手，讓法律好懂好用，做你身邊的法律智庫(kù)。歡迎你把更多的法律案例和困惑告訴我們，我們請(qǐng)律師來(lái)解答。（電話：83521468，傳真：83911897，郵箱：zhangl＠sznews.com ）
4月2日，東莞市公安局就“團(tuán)貸網(wǎng)”發(fā)布情況通報(bào)
圖為通報(bào)頁(yè)面截圖
深圳新聞網(wǎng)4月4日訊（記者 張玲）4月4日傳出重磅消息：P2P或于下半年開(kāi)始試點(diǎn)備案。自2018年以來(lái)，全國(guó)各地P2P平臺(tái)頻繁“爆雷”，出現(xiàn)提現(xiàn)困難、老板跑路等問(wèn)題。日前，深圳經(jīng)偵通過(guò)官方微信公眾號(hào)對(duì)外披露了一組數(shù)據(jù)，截至2019年1月9日，深圳市公安機(jī)關(guān)共對(duì)62家網(wǎng)貸平臺(tái)立案?jìng)刹?，?duì)190人采取刑事強(qiáng)制措施，并開(kāi)展“獵狐”追逃，從境外抓獲9名涉網(wǎng)貸平臺(tái)犯罪嫌疑人，完成相關(guān)案件追贓挽損折合人民幣23億余元。
東莞警方開(kāi)設(shè)統(tǒng)一還款賬戶敦促“團(tuán)貸網(wǎng)”借款人還款
4月2日，東莞市公安局發(fā)布情況通報(bào)稱，公安機(jī)關(guān)正在加緊偵辦“團(tuán)貸網(wǎng)”涉嫌非法吸收公眾存款案件。東莞警方開(kāi)設(shè)了借款人統(tǒng)一還款賬戶，敦促借款人提前或按時(shí)還款，否則將依法追繳，嚴(yán)厲懲戒，并列入失信人員名單。
無(wú)獨(dú)有偶，4月4日，深圳市人民檢察院微信公眾號(hào)也發(fā)布一條相關(guān)文章《“團(tuán)貸網(wǎng)”爆雷了！深檢君做了這件事……》。文章稱，“去年以來(lái)，深檢君已頻頻發(fā)出涉嫌集資詐騙和非法吸收公眾存款的案件公告，2009年，深圳市檢察機(jī)關(guān)受理審查起訴非法集資案件僅有5件13人，而2018年，這一組數(shù)據(jù)已上升到279件650人?，F(xiàn)在‘團(tuán)貸網(wǎng)’又爆雷，你準(zhǔn)備好了嗎？”
事實(shí)上，在記者著手P2P選題前一周，就接到一個(gè)相關(guān)報(bào)料，報(bào)料人（投資人）因購(gòu)買某大型信貸公司的產(chǎn)品，出現(xiàn)逾期，正與該公司進(jìn)行維權(quán)。
P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。
深圳律師傾囊傳授 用法律手段保護(hù)投資人的錢袋子
深圳檢察官表示，非法集資案件向來(lái)以疑難復(fù)雜著稱，犯罪手段網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化，數(shù)額大，地域廣，人數(shù)多，利益訴求復(fù)雜，追贓難度大，辦理起來(lái)十分棘手。如何守護(hù)投資人的錢袋子，今天的《張玲說(shuō)法》要請(qǐng)來(lái)廣東卓建律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、刑事法律部主任任忠孫律師和廣東琨珅律師事務(wù)所刑事法律部副主任穆清律師，給各位講一講。
任忠孫律師及穆清律師，長(zhǎng)年專注于刑事代理、辯護(hù)和刑事風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)務(wù)，辦理過(guò)許多相關(guān)案件，以下就是針對(duì)記者提問(wèn)作出的解答。
記者：當(dāng)遇到P2P平臺(tái)準(zhǔn)“爆雷”預(yù)警時(shí)，投資人該如何維護(hù)自身權(quán)益？
律師：如果投資人是部分投資款逾期時(shí)，投資人可以直接選擇民事訴訟的方式；如果是平臺(tái)對(duì)P2P項(xiàng)目進(jìn)行業(yè)務(wù)清盤(pán)時(shí)，那么投資人可以選派投資代表與平臺(tái)進(jìn)行協(xié)商、談判來(lái)解決；但如果平臺(tái)已經(jīng)‘爆雷’的話，則建議投資人直接在第一時(shí)間進(jìn)行刑事報(bào)案。
【劃重點(diǎn)】：只是一般的逾期，可走訴訟渠道；P2P平臺(tái)“爆雷”請(qǐng)直接報(bào)案，不要猶豫！
記者：為什么相比協(xié)商、談判或者通過(guò)民事訴訟的方式解決，通過(guò)刑事報(bào)案的方式處理“爆雷”P(pán)2P平臺(tái)，優(yōu)勢(shì)更為明顯？
律師：協(xié)商、談判或者通過(guò)民事訴訟花費(fèi)的時(shí)間長(zhǎng)，周期長(zhǎng)，且需要投資人收集材料等。而刑事訴訟的程序是最直接，投資人（受害人）投資花費(fèi)最少，而且由公安機(jī)關(guān)立案后偵查處理，搜集相關(guān)證據(jù)材料，查封涉案平臺(tái)的銀行賬戶等資金，力度最大。
另外，根據(jù)法律的規(guī)定，通過(guò)刑事訴訟程序追回的資金、財(cái)產(chǎn)等，應(yīng)該優(yōu)先償還予受害人。
【劃重點(diǎn)】：刑事訴訟程序追回的資金優(yōu)先償還受害人。
記者：平臺(tái)爆雷后逃避責(zé)任的經(jīng)營(yíng)者是否涉刑事犯罪？
律師：一般情況下，平臺(tái)爆雷后逃避責(zé)任的經(jīng)營(yíng)者最易涉及的刑事罪名為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
記者：P2P經(jīng)營(yíng)者在爆雷后應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是什么？如果拒絕還款，或者無(wú)錢可還，又將面臨怎樣的法律后果？
律師：P2P經(jīng)營(yíng)者在爆雷后，拒絕還款，或者無(wú)錢可還，可能會(huì)面臨被民事起訴甚至刑事追責(zé)的情況。從刑事追責(zé)方面來(lái)看，非法吸收公眾存款罪最高可處十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；集資詐騙罪最高可處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
記者：P2P和普通銀行理財(cái)以及其他金融產(chǎn)品之間不同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？
律師：就P2P投資而言，交易完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，由于單一借款額小，P2P平臺(tái)缺乏有效的途徑逐個(gè)對(duì)借款人的資質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，發(fā)生違約的可能性也相對(duì)更高。一些近似純信用貸款的模式，投資者和平臺(tái)缺乏對(duì)借款人的實(shí)質(zhì)性違約防范及保護(hù)。
就普通銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，盡管大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時(shí)常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況。且一旦產(chǎn)品開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)，在到期之前難以變現(xiàn)。此外，非保本的理財(cái)產(chǎn)品資金投向十分多樣，有一些涉及大宗商品或外匯等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，不適合普通保本型投資者購(gòu)買。
就股票而言，高回報(bào)的同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。由于股市的波動(dòng)性很強(qiáng)，經(jīng)常遇見(jiàn)買了跌、拋了漲的情況，投資人抗壓能力不強(qiáng)時(shí)，容易做出錯(cuò)誤的判斷與抉擇。
就基金而言，缺少系統(tǒng)科學(xué)的投資計(jì)劃，隨意地跟風(fēng)買賣（炒基金）是基金投資者面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)；基金本身的風(fēng)險(xiǎn)和這一點(diǎn)比起來(lái)其實(shí)要小得多。
記者：P2P平臺(tái)“爆雷”時(shí)，投資人應(yīng)當(dāng)如何報(bào)案？
律師：P2P平臺(tái)“爆雷”時(shí)，投資人可以前往平臺(tái)所在地的公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門報(bào)案。報(bào)案應(yīng)準(zhǔn)備的基本材料有：
1、報(bào)案控告材料；
2、本人身份證復(fù)印件(正反面均復(fù)印)；
3、相關(guān)《投資合同》、《投資協(xié)議》等文件復(fù)印件；
4、交款收據(jù)、POS機(jī)刷卡單、銀行轉(zhuǎn)賬單復(fù)印機(jī)；
5、返款憑證復(fù)印件,必須提供返款銀行賬單(現(xiàn)金除外)；
6、交款、返款銀行卡正面復(fù)印件；
7、提供相關(guān)平臺(tái)信息截圖復(fù)印件和其他相關(guān)材料復(fù)印件。報(bào)案材料每頁(yè)的右下角都需要本人簽名按手印(右手食指)。
【劃重點(diǎn)】遇到平臺(tái)“爆雷”，投資人如何報(bào)案，上述7個(gè)基本材料一目了然。
深圳律師建議加強(qiáng)P2P監(jiān)管備案工作 好消息：下半年或啟動(dòng)備案試點(diǎn)
近期P2P行業(yè)先后出現(xiàn)的頭部平臺(tái)清盤(pán)、爆雷等事件，嚴(yán)重動(dòng)搖了投資人和平臺(tái)對(duì)于P2P行業(yè)的信心。任忠孫律師和穆清律師建議，應(yīng)對(duì)和化解P2P頻“暴雷”現(xiàn)象，加強(qiáng)P2P監(jiān)管備案工作迫在眉睫。
根據(jù)財(cái)新網(wǎng)報(bào)道，P2P備案工作將于2019年下半年啟動(dòng)試點(diǎn)。該消息對(duì)于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一針強(qiáng)心劑！
據(jù)悉，監(jiān)管部門擬將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分為區(qū)域性和全國(guó)性的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。其中，區(qū)域性的P2P平臺(tái)是指限定在單一省級(jí)區(qū)域的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，要求P2P及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)地、新增撮合業(yè)務(wù)的出借人、借款人須與注冊(cè)地保持在同省區(qū)域，并由注冊(cè)地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)備案及日常監(jiān)督。而全國(guó)性的P2P平臺(tái)，出借人或借款人、經(jīng)營(yíng)地與注冊(cè)地可不在同一省級(jí)區(qū)域，但備案門檻也更高。首先需要經(jīng)地方互金整治辦審核，向中央金融監(jiān)管部門共同提出備案意見(jiàn)，再經(jīng)中央金融監(jiān)管部門評(píng)估后，才可在省級(jí)地方金融監(jiān)管部門處備案登記，并由地方負(fù)責(zé)日常監(jiān)管。
此外，監(jiān)管也在醞釀要求平臺(tái)需計(jì)提不同層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，并且有意爭(zhēng)取在2019年下半年在部分發(fā)達(dá)地區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)備案工作，完成少量機(jī)構(gòu)的備案登記工作。
相關(guān)部門表示關(guān)于P2P監(jiān)管及備案工作，有待在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，能夠按照防范重大風(fēng)險(xiǎn)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)的總體實(shí)現(xiàn)要求，在2020年完成全國(guó)范圍內(nèi)存量網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作。
【律師簡(jiǎn)介】
任忠孫律師
任忠孫律師，廣東卓建律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、管委會(huì)副主任，卓建刑事法律部主任、刑事法律專業(yè)委員會(huì)主任，第九屆深圳市律師協(xié)會(huì)刑事法律專業(yè)委員會(huì)副主任；第十屆深圳市律師協(xié)會(huì)刑事訴訟專業(yè)委員會(huì)顧問(wèn)；廣東省律師協(xié)會(huì)法律職業(yè)共同體委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)；深圳電視臺(tái)第一現(xiàn)場(chǎng)、深圳廣播電臺(tái)先鋒89.8等欄目的說(shuō)法嘉賓律師。
穆清律師
穆清律師，廣東琨珅律師事務(wù)所刑事法律部副主任，第十屆深圳市律師協(xié)會(huì)青年律師工作委員會(huì)秘書(shū)委員，最高人民法院第一巡回法庭律師志愿者，長(zhǎng)期專注于刑事代理、辯護(hù)和刑事風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)務(wù)。