深圳新聞網(wǎng)2021年8月19日訊 （記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷）2018年初，光大銀行確立了“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。三年來，該行突出財(cái)富管理特色，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，走出了一條專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化、體系化的零售金融轉(zhuǎn)型之路。截至2020年末，該行零售客戶達(dá)到1.23億戶，三年復(fù)合增長(zhǎng)率16%。私行客戶數(shù)增長(zhǎng)提速，連續(xù)突破3萬戶、4萬戶大關(guān)，三年復(fù)合增長(zhǎng)率18%。財(cái)富管理綠色中收持續(xù)增長(zhǎng)，代理中收實(shí)現(xiàn)三年翻番，價(jià)值貢獻(xiàn)不斷提升。

作為國內(nèi)首家推出人民幣理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行，光大銀行“陽光理財(cái)”通過持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新，在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域持續(xù)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，財(cái)富管理銀行的標(biāo)簽越來越鮮亮。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來發(fā)展可期

近期，一些銀行也陸續(xù)提出財(cái)富管理銀行目標(biāo)，角逐大財(cái)富管理，這也印證了光大銀行“一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略具有前瞻性。有分析認(rèn)為，財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來有非常廣闊的發(fā)展空間。

其一，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)近年來的高速增長(zhǎng)，我國居民收入和財(cái)富持續(xù)積累。未來5年，據(jù)麥肯錫預(yù)測(cè)，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模將由2020年205萬億元提升至2025年332億元，復(fù)合增速達(dá)10%。奧緯咨詢則預(yù)測(cè)中國個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模由2020年182萬億元提升至2025年287億元，指向未來5年復(fù)合增速同樣為10%左右。

其二、中國居民的金融資產(chǎn)占比偏低，資產(chǎn)配置存在優(yōu)化空間?！?0后嬰兒潮”過后，隨著人口結(jié)構(gòu)變化，住房剛需人群已過階段高點(diǎn)，再加上“房住不炒”定位，房產(chǎn)投資屬性大幅減弱，預(yù)計(jì)未來住房資產(chǎn)占比將緩慢下降，金融資產(chǎn)占比會(huì)逐步提升。

其三，資管新規(guī)及其配套文件將引導(dǎo)財(cái)富管理行業(yè)更加成熟和規(guī)范?！昂笠咔椤睍r(shí)代客戶消費(fèi)投資行為的線上化、場(chǎng)景化趨勢(shì)也催生出新的財(cái)富管理發(fā)展機(jī)遇。光大銀行表示，未來，將繼續(xù)圍繞“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，在零售金融板塊深化客戶分層分群經(jīng)營，強(qiáng)化零售金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升資產(chǎn)配置專業(yè)性，全市場(chǎng)優(yōu)選產(chǎn)品，優(yōu)化流程提升客戶體驗(yàn)，發(fā)揮金控集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

以數(shù)字化轉(zhuǎn)型拓展財(cái)富管理新空間

數(shù)字化浪潮下，個(gè)人客戶對(duì)銀行產(chǎn)品、服務(wù)和體驗(yàn)都有了更快捷、更高效、更智能的要求，更加看重線上化、多渠道的數(shù)字化體驗(yàn)。作為受金融科技影響最直接、最深遠(yuǎn)的零售業(yè)務(wù)，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字賦能的新零售模式，是零售金融業(yè)務(wù)面對(duì)新時(shí)代新挑戰(zhàn)，推動(dòng)改革發(fā)展的必然選擇。再加上疫情期間，到店客戶大幅減少，依托線下網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營模式受到影響，線上金融和“非接觸式服務(wù)”需求大幅增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更顯迫切。

近年來，光大銀行秉持“外接場(chǎng)景、內(nèi)建平臺(tái)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、綜合經(jīng)營”的基本思路，積極推動(dòng)該行零售金融覆蓋“全客戶、全渠道、全產(chǎn)品”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，取得了顯著成效。

2021年，為進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，光大銀行正式啟動(dòng)“1+2+C”零售數(shù)字新基建，以智能營銷平臺(tái)為核心，建設(shè)1個(gè)零售智慧大腦，做深精準(zhǔn)營銷和實(shí)時(shí)旅程營銷2種智能營銷模式，打通云工作室、對(duì)私客戶經(jīng)理工作臺(tái)（ROP）、手機(jī)銀行、短信、遠(yuǎn)程外呼、機(jī)器人智能外呼等多個(gè)渠道（C），構(gòu)建以統(tǒng)一營銷策略、統(tǒng)一渠道配置、統(tǒng)一客戶畫像、統(tǒng)一標(biāo)簽體系“四統(tǒng)一”為特征的數(shù)字化零售客戶經(jīng)營體系。開展數(shù)贏行動(dòng)，在分行層面建立一個(gè)數(shù)字化營銷作戰(zhàn)團(tuán)隊(duì)，形成一套標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字化營銷打法，打造一批分行特色營銷案例。以客戶生命周期管理計(jì)劃為主線，做深“模型工廠+精準(zhǔn)線索+ROP外呼”的精準(zhǔn)營銷模式。

截至2021年上半年末，新型客戶服務(wù)渠道“云工作室”好友量已達(dá)265萬戶，轉(zhuǎn)發(fā)量114萬人次，瀏覽量914萬人次，平臺(tái)累計(jì)上線320多項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)、6100多篇資訊、1400多個(gè)海報(bào)和權(quán)益活動(dòng)。

發(fā)揮金控集團(tuán)協(xié)同發(fā)展優(yōu)勢(shì)

整合資源、協(xié)同發(fā)展是金融控股集團(tuán)的最大優(yōu)勢(shì)與價(jià)值潛力。2018年初，光大集團(tuán)提出建設(shè)具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流金融控股集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)及E-SBU戰(zhàn)略。所謂E-SBU戰(zhàn)略，也可以稱為“生態(tài)圈戰(zhàn)略”，就是在重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元（SBU, Strategic Business Unit）的基礎(chǔ)上，發(fā)揮光大綜合經(jīng)營和產(chǎn)融合作優(yōu)勢(shì)，引入生態(tài)圈（Ecosphere）、數(shù)字化（Electronic）要素，體現(xiàn)一個(gè)光大特色（Everbright）的協(xié)同發(fā)展新模式。按照整體部署，在集團(tuán)六大生態(tài)圈中，由光大銀行牽頭構(gòu)建財(cái)富生態(tài)圈。

通過財(cái)富生態(tài)圈賦能，帶來更加豐富的“金融+非金融”產(chǎn)品，為個(gè)人客戶提供一站式綜合服務(wù)。目前中國金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，集團(tuán)內(nèi)協(xié)同有利于圍繞客戶需求痛點(diǎn)開展多元化產(chǎn)品創(chuàng)新。

同時(shí)，拓寬了客戶服務(wù)場(chǎng)景和觸達(dá)渠道，增強(qiáng)了客戶服務(wù)的便利性。以旅游場(chǎng)景為例，光大銀行協(xié)同中青旅等頭部旅游出行合作方，打造了“魅力中國”品牌，推出了一系列包含交通、旅游產(chǎn)品、酒店住宿的活動(dòng)，帶動(dòng)旅游出行消費(fèi)提升，也獲得了當(dāng)?shù)卣目隙ê椭С?。再以養(yǎng)老場(chǎng)景為例，光大銀行協(xié)同光大保險(xiǎn)、光大養(yǎng)老等子公司和頭部康養(yǎng)企業(yè)，全面布局養(yǎng)老金三大支柱，構(gòu)建高端養(yǎng)老、城心養(yǎng)老、普惠養(yǎng)老三級(jí)養(yǎng)老社區(qū)體系，把“光大所長(zhǎng)”與“國家、人民所需”有效結(jié)合。

踐行個(gè)人圈層的“管理財(cái)富服務(wù)民生”企業(yè)使命，從1999年陽光卡面世，2004年首家推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品,2011年推出私人銀行業(yè)務(wù)，到近期財(cái)富客戶突破100萬戶，零售AUM突破2萬億元，光大銀行零售金融從無到有、從小到大，經(jīng)歷了各個(gè)時(shí)期的變革和市場(chǎng)的洗禮，已經(jīng)積累形成了全國性股份制商業(yè)銀行較為完備、科學(xué)，并體現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行管理發(fā)展內(nèi)涵的完整體系。作為國內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開創(chuàng)者、財(cái)富管理銀行戰(zhàn)略的先行者，我們相信，光大銀行的大財(cái)富管理之路未來可期。