財資管理，企業(yè)財務(wù)管理領(lǐng)域核心概念之一，是基于管理視角，對財務(wù)資源和金融資源的獲取、配置及整合的統(tǒng)一管理。隨著全球數(shù)字化進程加快，這一概念日益受到重視，并且受到數(shù)字化浪潮影響和重塑。
數(shù)字化浪潮使得消費互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)演進，隨著C端用戶流量見頂，消費互聯(lián)網(wǎng)逐漸陷入“零和競爭”困局；而B端市場則成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭尋求新業(yè)務(wù)增長的新方向。而B端市場由于其高度復雜性、專業(yè)性，使得不同行業(yè)間高筑豎井，上下游企業(yè)之間的協(xié)同困難，數(shù)據(jù)阻隔，壁壘重重，一直以來遭受冷遇。
破局點何在？
“從企業(yè)財資管理進行切入，通過系統(tǒng)化建構(gòu)，改善企業(yè)財資配置效率、促進產(chǎn)業(yè)鏈上不同角色協(xié)同；打破行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上信息壁壘，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流、資金流、信息流的整合統(tǒng)一；在此基礎(chǔ)上，進行數(shù)據(jù)深度挖潛，最終實現(xiàn)以有限財資資源撬動無限業(yè)務(wù)發(fā)展的目標”，是招商銀行對此癥結(jié)開出的藥方。
移動財資管理也要堅持“移動優(yōu)先”
移動互聯(lián)網(wǎng)時代，面向海量C端用戶噴涌需求，高效、易用、及時反饋、極致體驗成競爭力關(guān)鍵因素。
B端市場，情形則截然不同，即便如傳統(tǒng)ERP巨頭，絕大多數(shù)人第一印象還是不好用，是否需要沿襲“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，值得懷疑。更有說法，“B端用戶主要是企業(yè)，企業(yè)是高度理性的，設(shè)計應(yīng)當反人性，對于B端產(chǎn)品移動優(yōu)先是過時思維”。
招商銀行卻認為，消費互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向的千鈞時刻，在企業(yè)財資管理上堅持“移動優(yōu)先”是毋庸置疑的。
一方面，B端浪潮所涉及機構(gòu)之下不同角色，都是經(jīng)歷過消費互聯(lián)網(wǎng)熏陶的個人，消費互聯(lián)網(wǎng)關(guān)于極致用戶體驗教育，會潛移默化塑造其對于B端產(chǎn)品的認知：另一方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭立足于C端,借助移動支付，在財資管理領(lǐng)域布局，形成生態(tài)布局,其在C端基因，也必然導致B端浪潮下的企業(yè)財資管理具備C端產(chǎn)品同樣的移動屬性。
對此，業(yè)內(nèi)人士表示，“作為Ｂ端浪潮之下破局關(guān)鍵的企業(yè)財資管理，深受中國消費互聯(lián)網(wǎng)的影響，需要堅持移動優(yōu)先；移動財資管理產(chǎn)品應(yīng)兼具Ｂ端、Ｃ端的雙重屬性，實現(xiàn)對傳統(tǒng)Ｂ端產(chǎn)品的用戶體驗改造。“
打造企業(yè)財資管理的理想圖景
那么，理想的移動財資管理圖景應(yīng)該是怎樣的？
首先，要考慮多層級架構(gòu)、多角色用戶體系，以滿足B端客戶復雜分工。作為Ｂ端企業(yè)服務(wù)在移動端的延展，移動財資體系、產(chǎn)品設(shè)計上必須能展現(xiàn)企業(yè)服務(wù)復雜性。移動財資管理產(chǎn)品，必須支持企業(yè)多層級架構(gòu)輕松延展，形成全景財資視圖，同時要考量自然人用戶移動端視覺體驗，簡單直接；并且基于不同用戶角色建構(gòu)，展現(xiàn)差異化功能菜單、不同UI體驗；同時還為不同角色之間的協(xié)同、合作，配置了智能的工作流引擎。
其次，需要豐富產(chǎn)品組塊，與PC端達成一體化功能建構(gòu)。傳統(tǒng)B端產(chǎn)品以PC為陣營，建構(gòu)復雜功能模塊，在同一界面上展示復雜多維財資管理信息，專職財資職員必須正襟危坐，投入足夠?qū)Ｗ?，去摘取、分析、深度加工形成?jīng)營決策關(guān)鍵。但當前碎片時間增多，員工高度移動，希望在移動端實現(xiàn)PC端一體功能和體驗，這就要求在有限的屏幕上，產(chǎn)品組塊可由企業(yè)所需自由配置的；同時復雜的業(yè)務(wù)勾稽關(guān)系，可通過鉆取式查詢，可把握數(shù)據(jù)的細部。
第三，要兼顧安全性能，為企業(yè)儲蓄多維度數(shù)據(jù)資產(chǎn)。企業(yè)級服務(wù)而言，數(shù)據(jù)和信息的安全性不言而喻，系統(tǒng)性的財資管理產(chǎn)品，無論是服務(wù)器，還是PC端、移動端，都要足夠安全，具備專業(yè)、豐富安全保障。具體到移動財資管理產(chǎn)品體系上，必須具備豐富加密策略、認證措施，同時多維度數(shù)據(jù)能夠良好的存儲，為企業(yè)從儲備足夠多的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
此外，還需要設(shè)計友好，即時高效，實現(xiàn)B端產(chǎn)品的C端情懷。傳統(tǒng)B端財資管理產(chǎn)品鮮有好的用戶體驗，而移動財資管理，是對此觀念的修正。移動財資管理在APP入口上，須充分利用最新生物識別技術(shù),如人臉識別、聲紋識別，讓用戶能夠無感、友好、安全進入系統(tǒng)；在界面設(shè)計上，需要像C端產(chǎn)品一樣簡捷、易用、舒爽友好；在業(yè)務(wù)處理上，實現(xiàn)“連接企業(yè)與即時業(yè)務(wù)服務(wù)”，通過移動端充分利用云計算、大數(shù)據(jù)、邊緣計算的多重技術(shù)紅利；而在產(chǎn)品售后服務(wù)環(huán)節(jié)，故障和Bug能夠通過智能客服及時得到解決。
用戶視角+金融級安全嘗試移動財資管理新模式
B端浪潮、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，是當前矚目焦點；而針對轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵——企業(yè)財資管理業(yè)務(wù)，招商銀行2017年推出財資管理云進行戰(zhàn)略布局，并在此背景下推出了系列移動財資管理產(chǎn)品，CBS （跨行資金管理系統(tǒng)）APP、E招通（差旅費控系統(tǒng)） App，頗受市場關(guān)注，并在快速進行產(chǎn)品迭代。
2018年11月14日，招商銀行召開CBS APP3.0發(fā)布會，推出匠心打磨的升級之作，對移動財資管理進行更深入的探索。
CBS-APP3.0立足用戶視角，為企業(yè)用戶提供全集團多層級架構(gòu)下全景的賬戶視圖,企業(yè)只需一鍵登錄APP,即可實現(xiàn)對于集團所有銀行賬戶資金信息的即時查詢。財資的決策者，無論是普通用戶、還是CFO、CEO，只需按圖索驥，便可在方寸之間，洞悉財資。
此外，基于財資管理云生態(tài)系統(tǒng)建構(gòu)，招商銀行還通過系列應(yīng)用，覆蓋到企業(yè)的移動財資項下不同場景，如主打差旅費控服務(wù)的E招通APP，通過將繁雜的差旅場景、小額費控場景集于APP間，化解員工差旅報銷不及時之痛，同時也可解決企業(yè)在成本管理、預(yù)算落實方面諸多訴求。
相較于市場上大多數(shù)軟件廠商，招商銀行財資管理產(chǎn)品，以金融級別安全著稱。在移動財資管理上，主打安全牌的特點則更加鮮明。如CBS APP3.0號稱三位一體金融安全策略，針對不同角色用戶定制不同的安全防護措施：對于企業(yè)高管，招行通過聯(lián)合行業(yè)頂級硬件廠商打造CBS專屬定制手機，構(gòu)建覆蓋云端、設(shè)備端、客戶端的全方位“軟硬結(jié)合”安全控制機制，把業(yè)務(wù)的安全應(yīng)用場景深入擴充到移動硬件層面；對于普通用戶，CBS APP3.0通過和頂級安全機構(gòu)CFCA打造CBS手機安全盾，提供基于FIDO的統(tǒng)一身份認證體系，相較于CBS移動定制機，實現(xiàn)了在成本可控的情況下的安全升級。
在APP應(yīng)用本身，采取多維度的安全保護策略，如數(shù)據(jù)權(quán)限企業(yè)統(tǒng)一控制、代碼混淆、反編譯等一系列防范手段，有效的防控財資管理場景之下的任何潛在風險，真正做到“運籌帷幄，決勝千里”。
此外，CBS APP3.0和E招通APP都應(yīng)用了最前沿的科技，如基于人臉識別、指紋識別的登陸驗證，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子簽名和協(xié)議簽署，不僅實現(xiàn)了將前沿科技應(yīng)用于嚴肅移動財資管理；而且在通過與頂級用戶體驗團隊合作，更新后的移動財資管理APP3.0擁有極簡、易用的用戶界面、客制化的咨詢互動信息，讓用戶穿過層層數(shù)據(jù)迷霧，直抵鮮活的經(jīng)營活動現(xiàn)場，助力實現(xiàn)企業(yè)的高效經(jīng)營管理。