經(jīng)過數(shù)月的辛苦開發(fā)與積極準(zhǔn)備，今年10月份，招商銀行成功通過“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”，為戰(zhàn)略合作伙伴投放首單應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，在大灣區(qū)金融改革創(chuàng)新的舞臺上留下了里程碑式的印記。
招商銀行貿(mào)易金融的發(fā)展亦從此邁入?yún)^(qū)塊鏈時代。
成功實現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)首筆業(yè)務(wù)放款
“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”是國內(nèi)首個由人民銀行牽頭、監(jiān)管機構(gòu)參與、多家金融機構(gòu)共建的以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)的金融平臺。該平臺以“立足粵港澳大灣區(qū)，未來輻射全球貿(mào)易”為建設(shè)愿景，以“有效促進市場信任機制的形成”和“解決中小企業(yè)融資難、融資貴”為建設(shè)目標(biāo)，力圖有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險、切實加強金融監(jiān)管、共建貿(mào)易金融生態(tài)圈。
作為該平臺項目核心參與行之一，招商銀行充分意識到此項目代表著重要監(jiān)管導(dǎo)向意義，高度重視并全力支持項目建設(shè)及投產(chǎn)。從今年7月初，招商銀行即派出專業(yè)技術(shù)及產(chǎn)品人員赴京，參與到項目的封閉式開發(fā)工作中。僅三個月時間，便逐步通關(guān)完成平臺框架及一級應(yīng)收賬款場景開發(fā)，以及首次成功試運行并對外公開等工程，并于10月18日成功實現(xiàn)首筆業(yè)務(wù)放款落地。在該筆應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)付款明細簽發(fā)、供應(yīng)商融資申請以及銀行受理等全程通過“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”完成。
深圳分行挖掘客戶需求助合作共贏
據(jù)了解，此次試點客戶的成功落地，得益于招商銀行深圳分行在長期的密切服務(wù)中，充分了解到該戰(zhàn)略客戶正逐步利用自身優(yōu)勢打造產(chǎn)業(yè)自金融平臺，并已積累較強的技術(shù)實力；與此同時，其自建平臺也面臨著自有資金并不富余需引進外部信貸資金，以及自建平臺資信水平有限等諸多挑戰(zhàn)。在謀求雙方合作共贏的前提下，深圳分行力推該戰(zhàn)略伙伴作為試點企業(yè)，在招商銀行總行交易銀行部、信息技術(shù)部，以及深圳分行交易銀行部、戰(zhàn)略客戶共同協(xié)作下，成功為該合作伙伴提供了區(qū)塊鏈技術(shù)解決方案。
首筆區(qū)塊鏈放款業(yè)務(wù)落地，標(biāo)志著從0到1的突破，但招商銀行發(fā)展“Fintech+貿(mào)易金融”之路仍舊任重而道遠。展望未來，“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”還擬對接國地稅、單一窗口、運輸部門等數(shù)據(jù)庫，打造一個龐大的貿(mào)易金融生態(tài)體系，潛力無限。
未來，招商銀行將繼續(xù)深入?yún)⑴c該平臺的研發(fā)進程，實現(xiàn)更深入的系統(tǒng)對接，創(chuàng)造更具競爭力的核心產(chǎn)品，拓展強有力的獲客渠道，打造更具生命力的業(yè)務(wù)增長極。
人民銀行牽頭搭建的區(qū)塊鏈平臺，既滿足企業(yè)對增強第三方平臺公信力的要求，也符合銀行對提高線上電子合同采信度的期望。核心企業(yè)通過區(qū)塊鏈簽發(fā)付款明細后，該信息即存儲于區(qū)塊鏈上若干去中心化的節(jié)點中，任何人都無法篡改、偽造或否認這些信息；供應(yīng)商上鏈提交貿(mào)易背景資料及融資申請后，這些數(shù)據(jù)也將永久保存，永不消失。因此，這無形而牢固的鏈網(wǎng)也將降低銀行對于假合同、假印鑒的疑慮，以及降低因此帶來的法律風(fēng)險。
最新科技與傳統(tǒng)金融相互融合，企業(yè)與銀行各得所需，將實現(xiàn)共贏。