6月8日，第167場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開，中國光大銀行副行長李杰以“為銀行插上科技的翅膀——光大銀行科技助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實踐”為主題，介紹了該行近年來依托金融科技，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務的同時，不斷強化創(chuàng)新領(lǐng)域的配置和投入，依托光大集團大環(huán)保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”產(chǎn)業(yè)布局，借助集團優(yōu)勢，全面提升銀行的智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度。
在“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景下，光大銀行加快金融科技布局，積極落實打造“名店、名品、名星”的發(fā)展要求，建設數(shù)字化銀行。其目標是借助金融科技的創(chuàng)新驅(qū)動作用，提升客戶體驗、再造業(yè)務流程、融合業(yè)務價值，通過“三名”建設進一步加強客戶合作，通過金融科技重塑金融服務模式，持續(xù)助力金融便民、惠民，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展。
強化科技支撐 全面帶動數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字化銀行離不開強有力的科技支撐。光大銀行不斷緊跟新技術(shù)發(fā)展步伐，從基礎設施、技術(shù)架構(gòu)、新技術(shù)應用等多領(lǐng)域夯實科技基礎支撐能力。
一方面，深耕云平臺建設，優(yōu)化IT供給模式。光大銀行自2012年起，以虛擬化為基礎，開始逐步完成私有云、光大銀行總行生產(chǎn)云及分行生產(chǎn)云的建設，在提升科技管理能力的同時，支撐業(yè)務發(fā)展，創(chuàng)造價值。
另一方面，實施平臺化戰(zhàn)略，推進IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型。在應用架構(gòu)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務發(fā)展需要，推進面向服務的架構(gòu)轉(zhuǎn)型，以企業(yè)級分布式總線建設為切入點，逐步提升銀行基礎平臺對業(yè)務支持的快速靈活響應能力。在自主研發(fā)平臺建設上，通過抽象技術(shù)和標準業(yè)務邏輯，實現(xiàn)基礎組件的共享，提升產(chǎn)品開發(fā)效率，加速各類應用的移動化進程。在基礎技術(shù)平臺建設上，加強對數(shù)據(jù)模型的集中管控，構(gòu)建大數(shù)據(jù)應用能力。在新技術(shù)應用平臺建設上，以生物識別平臺、智能語音及文字平臺、區(qū)塊鏈基礎技術(shù)平臺等為依托，建設基礎技術(shù)能力，為新技術(shù)的快速應用提供技術(shù)支撐。
深化新金融科技應用 建設智能服務區(qū)
數(shù)字化銀行，是一種即需即用的金融服務行為。據(jù)了解，光大銀行正按照“一部手機、一家銀行”的移動服務策略，以自有渠道為主，第三方渠道為輔，全力營造線上線下一體化的服務感受，在渠道服務智能化和業(yè)務運營智能化上積極探索。
渠道服務智能化。光大銀行在自有手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、遠程銀行、直銷銀行、自助設備等渠道廣泛應用金融科技，提升服務便捷性。手機銀行板塊，基于FIDO生物識別安全技術(shù)，在轉(zhuǎn)賬、繳費、充值三個功能中支持人臉識別和指紋識別，實現(xiàn)小額便利、大額安全的認證方式，切實保障客戶的資金安全。在直銷銀行、VTM自助設備中，實現(xiàn)人臉識別，通過靜默活體監(jiān)測、人臉比對等方法，支持客戶遠程開戶。
業(yè)務運營智能化。特別是在提升風險防控的智能化水平方面，該行研發(fā)網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)反欺詐模型，整合網(wǎng)上銀行、手機銀行客戶交易數(shù)據(jù)，根據(jù)客戶特征應用多種機器學習算法構(gòu)建集成預測模型。其中，光大銀行近期榮獲“金融大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應用成果獎”的大數(shù)據(jù)風控智能應用產(chǎn)品“濾鏡”就是一個典型代表?！盀V鏡”將社交網(wǎng)絡分析技術(shù)應用到風險預警監(jiān)控中，實現(xiàn)了預警管理從“單點”到“網(wǎng)絡”的擴展。同時，還綜合運用圖算法進行客戶風險預測，實現(xiàn)對單一客戶、客戶群體及客戶網(wǎng)絡進行評分，精確鎖定潛在風險客戶。目前，在該數(shù)據(jù)產(chǎn)品上已投產(chǎn)運行“特殊交易對手”“風險共同體”“復雜循環(huán)擔保圈”三大風險預警信號，三者相互結(jié)合在一起，將隱匿在客戶行為和客戶交往圈中的資金短缺、風險傳播、群體違約等風險事件特征化，揭示客戶潛在的信用違約風險，有效提升風險決策時效性和精準度。此外，該行在全國運營集中系統(tǒng)中引入機器人流程自動化（RPA）技術(shù)，模擬人員操作，代替柜員，實現(xiàn)對公業(yè)務流程整合和集中化處理支持，提高操作效率，降低操作風險。
加速智能銀行建設 打造特色化綜合金融服務
數(shù)字化銀行考驗的是場景化綜合金融服務解決能力。據(jù)悉，光大銀行目前正圍繞打造“一流財富管理銀行”的目標，通過新技術(shù)應用，拓展服務半徑，打造綜合金融服務能力。通過助力實體經(jīng)濟發(fā)展，落實國家高質(zhì)量發(fā)展要求。
在普惠金融方面，該行小微在線融資系統(tǒng)通過行內(nèi)系統(tǒng)與第三方電子交易平臺等外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合與交互，為小微企業(yè)實現(xiàn)不同場景下的全流程圈式、鏈式線上融資服務。其中，2017年光大銀行與國家糧食局交易中心合作，以小微平臺為依托，為國家糧食電子交易平臺上的小微企業(yè)提供融資服務，小微企業(yè)融資審批和放款實現(xiàn)全部自動化，融資辦理周期從5個工作日縮小到“秒”級。截至2018年5月底，該平臺項下累計開戶300多戶，累計放款16億元，為國家糧食交易中心下轄的30個省市地區(qū)市場，近3萬名交易會員提供資金結(jié)算服務，累計處理交易流水金額達3000多億元。讓小微企業(yè)真正體會到融資易、融資快、成本低的優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的金融服務。
在綜合金融服務方面，光大銀行的現(xiàn)金管理云平臺、供應鏈系統(tǒng)以及正在建設的集團企業(yè)財資管理移動平臺和普惠金融云平臺，共同形成了光大銀行交易銀行服務的架構(gòu)支撐。據(jù)悉，基于現(xiàn)金管理云平臺的云財資是光大銀行“陽光財富?陽光金管家”現(xiàn)金管理業(yè)務的戰(zhàn)略性產(chǎn)品。該行為青島地鐵集團提供了該服務，協(xié)助青島地鐵集團實現(xiàn)對其承包商的資金監(jiān)控，確保地鐵資金專款用于青島地鐵建設。截至目前，青島地鐵云財資服務實現(xiàn)了多銀行的跨行余額查詢、交易明細查詢功能，監(jiān)管資金余額5億余元，較好地實現(xiàn)了青島地鐵集團資金監(jiān)管的目的。此外，2017年，光大銀行聯(lián)手多家商業(yè)伙伴共同建設的國內(nèi)首個泛資管陽光鏈正式上線。項目以區(qū)塊鏈技術(shù)和云服務技術(shù)為支撐，搭建管理人和托管人系統(tǒng)直通式處理的業(yè)務承載鏈網(wǎng)，實現(xiàn)管理人與托管人之間業(yè)務的“無縫對接”，全面信息共享，并可實時審計、監(jiān)督及監(jiān)管，有效降低管理人系統(tǒng)建設投入、提高業(yè)務處理效率。截至目前，基于該平臺清算的托管資產(chǎn)涉及金額已超13億元。
探索“金融+生活”場景 重構(gòu)服務模式
數(shù)字化銀行更是智慧的銀行。光大銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型的最終目標是為客戶提供智慧服務，以金融科技應用為契機，對接合作方，打造“金融+生活”體系。
光大銀行以“一扇門兩朵云”為基礎，標準化對外服務接口，深入探索“金融+生活”場景發(fā)展模式，通過深化與第三方機構(gòu)的合作，不斷擴大銀行基礎金融服務范圍和規(guī)模。一是建設面向互聯(lián)網(wǎng)金融的直銷銀行，以B2B2C模式為突破口，搭建融資、理財、出國、保證金等七大業(yè)務場景，構(gòu)建以賬戶管理、產(chǎn)品管理、商戶管理、運維管理等模塊為主的業(yè)務綜合管理后臺，實現(xiàn)與京東金融、百度錢包、連連支付公司、昆明公交卡公司等機構(gòu)合作，在電子賬戶輸出、貨幣基金銷售、代售基金產(chǎn)品、網(wǎng)絡貸款等業(yè)務領(lǐng)域開展合作，已實現(xiàn)機構(gòu)對接20多家，服務客戶850萬戶。二是建設全國最大的開放式繳費平臺——云繳費，實現(xiàn)與京東金融、螞蟻金服、百度、騰訊、支付寶等企業(yè)的對接，服務覆蓋超8億人群，海量處理跨30多個省市的繳費業(yè)務。2018年一季度交易金額384.01億元，交易筆數(shù)2.21億筆，同比增幅分別達161.78%和153.26%。
記者同時了解到，近期，光大集團與騰訊集團達成了戰(zhàn)略合作，并簽約成立科技創(chuàng)新實驗室；光大銀行、光大科技與浙江螞蟻小微金融服務集團達成三方戰(zhàn)略合作，未來，三方將在電子支付、繳費、網(wǎng)絡融資、金融科技、云平臺技術(shù)等多個領(lǐng)域開展深入合作，并將探索建立“數(shù)據(jù)共創(chuàng)實驗室”；在此前光大銀行與京東金融簽署戰(zhàn)略協(xié)議的基礎上，光大集團與京東集團正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來還將加強物聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、云計算等金融創(chuàng)新領(lǐng)域的合作。此外，2017年光大科技有限公司已經(jīng)正式運營。（通訊員 樓蓉 李昕）