綠色金融深受黨中央的高度重視，強(qiáng)調(diào)“金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職”，“鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融?！?/p>
綠色金融體系中，由政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)組成“四位一體”。在國(guó)家和社會(huì)愈加注重加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)、加快綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的當(dāng)下，發(fā)展“綠色金融”，助力綠色經(jīng)濟(jì)，成為光大銀行順應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向和促進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要方向。
作為這一領(lǐng)域的積極先行者，光大銀行深圳分行將提高綠色金融服務(wù)能力、推進(jìn)綠色信貸作為長(zhǎng)期堅(jiān)持的重要戰(zhàn)略之一，牢固樹(shù)立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)的綠色信貸理念，努力打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的綠色銀行。
據(jù)了解，為了加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，光大銀行深圳分行從2013年起就重視發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，截止去年6月末，光大銀行深圳分行信貸余額為355億元，其中綠色信貸業(yè)務(wù)45億元，光大銀行深圳分行的綠色信貸業(yè)務(wù)取得了較好的發(fā)展。
創(chuàng)新：完善配套力推綠色信貸發(fā)展
光大銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，深圳分行從政策、組織、文化、產(chǎn)品等多方面支持綠色金融發(fā)展。
首先，光大銀行深圳分行健全綠色信貸投向政策。比如，該行持續(xù)重檢完善《綠色信貸投向政策指引》，明確環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范方面的總體要求與基本標(biāo)準(zhǔn)；在各行業(yè)信貸政策中明確各行業(yè)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理要求；通過(guò)生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排及資源綜合利用等領(lǐng)域相關(guān)行業(yè)政策，引導(dǎo)信貸投向綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
其次、光大銀行深圳分行構(gòu)建綠色信貸管理框架。據(jù)了解，由該行董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立完善的綠色信貸管理體系并有效運(yùn)行，確定發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，決定該行的綠色信貸管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)實(shí)施董事會(huì)確定的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)管理政策，完善綠色信貸管理組織架構(gòu)，制定綠色信貸管理制度和業(yè)務(wù)細(xì)則，建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的程序和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理?？蛻?hù)關(guān)系及產(chǎn)品管理部門(mén)負(fù)責(zé)各類(lèi)授信業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理，在營(yíng)銷(xiāo)管理中須遵循綠色信貸管理政策、制度、業(yè)務(wù)細(xì)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。等等。
而且，光大銀行深圳分行還建立了綠色信貸監(jiān)督機(jī)制。據(jù)悉，該行將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實(shí)施綠色信貸內(nèi)部審計(jì)。同時(shí)，其建立健全客戶(hù)重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告制度和責(zé)任追究制度，對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)造成對(duì)環(huán)保違規(guī)企業(yè)提供融資的、在貸款審查決策過(guò)程中忽略環(huán)保要求的、在貸后管理不到位沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)隱患的相關(guān)人員嚴(yán)肅追究責(zé)任，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人實(shí)施問(wèn)責(zé)。
此外，光大銀行深圳分行樹(shù)立綠色信貸發(fā)展理念，提出要在全行牢固樹(shù)立綠色信貸的核心價(jià)值觀，提高對(duì)綠色信貸的認(rèn)識(shí)，將實(shí)施綠色信貸作為銀行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，從戰(zhàn)略層面重視環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。
值得留意的是，光大銀行深圳分行創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品服務(wù)。為了適應(yīng)綠色信貸的要求，不斷改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，該行加大了信貸“綠色產(chǎn)品”的供給。
如：光大銀行深圳分行積極探索碳排放領(lǐng)域相關(guān)融資產(chǎn)品，認(rèn)真研究低碳經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，密切跟蹤國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化、清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目審批等政策、標(biāo)準(zhǔn)制定與實(shí)施情況，結(jié)合信貸需求具體特點(diǎn)，積極探索適合的融資及風(fēng)險(xiǎn)管理模式，研究碳金融服務(wù)，推出清潔發(fā)展機(jī)制、CDM現(xiàn)金流貼現(xiàn)、境外買(mǎi)家信用證保證、遠(yuǎn)期外匯套期保值、國(guó)際買(mǎi)家預(yù)付款賬戶(hù)監(jiān)管等業(yè)務(wù)。
方向：助力深圳打造綠色金融體系
筆者從光大銀行深圳分行獲悉，其綠色信貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品為流動(dòng)資金貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款、固定資產(chǎn)貸款?，F(xiàn)階段光大銀行深圳分行綠色信貸分類(lèi)為友好類(lèi)及合格類(lèi)的授信占比幾乎為100%。今年下半年光大銀行深圳分行預(yù)計(jì)新報(bào)部分環(huán)保項(xiàng)目，已上報(bào)的主要有5個(gè)億的垃圾發(fā)電項(xiàng)目。
光大銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，將從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，限制和壓縮對(duì)環(huán)保違法、不達(dá)標(biāo)項(xiàng)目和客戶(hù)以及高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入，持續(xù)加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，加強(qiáng)綠色信貸領(lǐng)域的產(chǎn)品、模式和服務(wù)創(chuàng)新，提升自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
同時(shí)，這名負(fù)責(zé)人介紹，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極支持有利于經(jīng)濟(jì)、環(huán)境與社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的授信項(xiàng)目，以及生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，對(duì)信貸項(xiàng)目實(shí)施環(huán)保一票否決，即對(duì)不符合環(huán)保要求、可能對(duì)環(huán)境造成重大不利影響的項(xiàng)目一律予以否決?！爸鲃?dòng)順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整趨勢(shì)，嚴(yán)格高耗能、高污染、高排放領(lǐng)域信貸標(biāo)準(zhǔn)，加快對(duì)污染工藝和落后產(chǎn)能的信貸退出步伐?！?/p>
并且，光大銀行深圳分行將充分發(fā)揮信貸資源配置的引導(dǎo)作用，將促進(jìn)資源節(jié)約、污染治理、環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范等作為信貸決策的重要依據(jù)，通過(guò)信貸資源的合理配置，引導(dǎo)全社會(huì)最大限度控制和減少資源浪費(fèi)、環(huán)境損害，并促進(jìn)生態(tài)保護(hù)、預(yù)防和控制污染、合理有效利用資源，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與資源協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展和更具社會(huì)責(zé)任的發(fā)展。
支持新能源產(chǎn)業(yè) 見(jiàn)證比亞迪成長(zhǎng)
9月1日，比亞迪銀川云軌線路正式建成通車(chē)，成為我國(guó)城市軌道交通的一項(xiàng)里程碑。該項(xiàng)目創(chuàng)下兩個(gè)“第一”：我國(guó)第一條具有完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的跨座式單軌建成通車(chē)，比亞迪全球第一個(gè)投入的商業(yè)運(yùn)營(yíng)云軌項(xiàng)目。
比亞迪是光大銀行深圳分行戰(zhàn)略客戶(hù)。目前光大銀行在綠色金融領(lǐng)域主要以支持各新能源汽車(chē)企業(yè)的銷(xiāo)售為主。截止2017年6月末，光大銀行對(duì)新能源汽車(chē)制造企業(yè)涵蓋的475家經(jīng)銷(xiāo)商、239個(gè)法人客戶(hù)，累計(jì)提供了65億元的庫(kù)存車(chē)融資服務(wù)。
比亞迪從1995年創(chuàng)立時(shí)僅20員工的創(chuàng)業(yè)公司，變成現(xiàn)在的國(guó)內(nèi)外知名上市民營(yíng)新能源集團(tuán)公司，而光大銀行深圳八卦嶺支行一路相伴至今。
八卦嶺支行副行長(zhǎng)韓朋濤介紹，十幾年來(lái)，光大柜員每周二、周四堅(jiān)持前往比亞迪為比亞迪員工提供上門(mén)開(kāi)卡、補(bǔ)卡、結(jié)算等服務(wù)，風(fēng)雨無(wú)阻，在客戶(hù)員工有購(gòu)房需求時(shí)，光大銀行集全行之力為其員工提供金融指導(dǎo)和融資支持。
2002年初，光大銀行通過(guò)市場(chǎng)預(yù)判，積極調(diào)研客戶(hù)，與國(guó)內(nèi)第一家諾基亞的鋰電池供應(yīng)商比亞迪開(kāi)展了業(yè)務(wù)合作。近年來(lái)，光大銀行從最初給予比亞迪5000萬(wàn)元的貸款額度，結(jié)合比亞迪自身的業(yè)務(wù)發(fā)展，截止2017年7月末，為比亞迪集團(tuán)提供了近120億元的融資支持。
傳統(tǒng)業(yè)務(wù)合作方面，從2007年開(kāi)始，在原傳統(tǒng)單一流貸品種的合作基礎(chǔ)上，光大銀行陸續(xù)與比亞迪開(kāi)展了進(jìn)口開(kāi)證、銀行承兌匯票、商票貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，給予比亞迪綜合授信業(yè)務(wù)80億。另外，隨著比亞迪業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，應(yīng)其需求，光大銀行作為第一家銀行，為比亞迪下游經(jīng)銷(xiāo)商提供融資服務(wù)，開(kāi)始開(kāi)展全程通相關(guān)業(yè)務(wù)合作，為比亞迪的全國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略提供了堅(jiān)實(shí)的金融支持。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作方面，2013年開(kāi)始，比亞迪新能源汽車(chē)投入市場(chǎng)，為積極落實(shí)國(guó)家綠色金融政策，加之看好比亞迪在新能源領(lǐng)域及比亞迪云軌的發(fā)展前景，光大銀行利用集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)，高效創(chuàng)新，利用資本性融資模式，為比亞迪提供了各項(xiàng)資本性融資支持。例如，2017年3月17日，光大銀行通過(guò)北金所債權(quán)融資計(jì)劃模式向比亞迪投放30億元。除此以外，光大銀行積極關(guān)注并參與比亞迪在銀行間市場(chǎng)發(fā)行的中期票據(jù)、超短融券等。
針對(duì)近期比亞迪汕頭云軌項(xiàng)目，光大銀行更是作為業(yè)內(nèi)第一家銀行，率先審批通過(guò)了創(chuàng)新性結(jié)構(gòu)化融資方案12億元（項(xiàng)目總額15億）。并且，光大銀行擬以此作為模板復(fù)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，伴隨比亞迪云軌項(xiàng)目在全國(guó)的拓展提供全面金融支持。（通訊員 樓蓉 李昕）