“裸條裸貸”、“借800元，20天變20萬”……近年來媒體報(bào)道的校園借貸亂象，令人觸目驚心。校園借貸亂象之所以有其滋生的土壤，一方面是因?yàn)橐徊糠执髮W(xué)生確有臨時(shí)開銷急于用錢，另一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生沒有收入來源也沒有資產(chǎn)證明，向銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)很難借到錢，就只能向一些非正規(guī)機(jī)構(gòu)“求助”了。加上大學(xué)生辨別能力較弱，往往就會(huì)給“裸條裸貸”、高利貸公司趁虛而入的機(jī)會(huì)。
為整頓校園貸亂象，近期，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（下稱《通知》），要求現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，制定整改計(jì)劃，明確退出時(shí)間表。并提出，要制定正負(fù)面清單，明確校園貸市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu)。在今年銀監(jiān)會(huì)一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清明確指出銀行業(yè)對(duì)整治校園貸有責(zé)任，商業(yè)銀行應(yīng)研究如何“把正門打開”，加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)大學(xué)生的金融服務(wù)。這表明，監(jiān)管層鼓勵(lì)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)大學(xué)生群體提供安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
招商銀行由此上線了相關(guān)校園貸產(chǎn)品。近日，上海某大學(xué)的大四畢業(yè)生李明（化名）就面臨用款需求，為了找工作，需要買面試用的正裝、支付來回的車票，這些都是不小的開銷，僅靠生活費(fèi)顯然是不夠的。正當(dāng)發(fā)愁的時(shí)候，李明在一次校園金融服務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)了解到自己可以向銀行申請(qǐng)貸款，于是抱著試一試的心態(tài)在招商銀行手機(jī)銀行上做了申請(qǐng)，沒想到2分鐘就收到審核通過的短信，告知他可以提現(xiàn)3000元。
據(jù)了解，李明申請(qǐng)的是招商銀行零售信貸部最新推出的個(gè)人貸款產(chǎn)品——大學(xué)生閃電貸，“閃電貸”的特點(diǎn)就是審批快，利息低，申請(qǐng)過程非常方便，通過招商銀行手機(jī)App就能獲得銀行貸款，簡(jiǎn)單新穎的操作方式受到年輕人的青睞。
這款大學(xué)生閃電貸產(chǎn)品，面向的正是在校大學(xué)生，特別對(duì)于找工作的畢業(yè)生來說，可謂是雪中送炭。目前招商銀行上海分行已經(jīng)作為試點(diǎn)先行，后期將逐步在全國(guó)推廣。申請(qǐng)者只要下載招商銀行App即可直接在手機(jī)上申請(qǐng)，最多可以借8000元，最長(zhǎng)可分24個(gè)月還款，日利息低至萬分之1.7。這是什么概念呢？借1000元，每天的利息只要0.17元。
當(dāng)然，校園貸最終還是離不開良好的風(fēng)控能力。以招商銀行為例，雖然李明只需在手機(jī)銀行申請(qǐng)，2分鐘就能收到審核通過的短信，但背后其實(shí)運(yùn)用了大量風(fēng)控技術(shù)，比如大數(shù)據(jù)+風(fēng)控模型。銀行根據(jù)客戶提供的信息查詢授權(quán)，系統(tǒng)可自動(dòng)調(diào)取大量?jī)?nèi)、外部的數(shù)據(jù)信息，再經(jīng)過一套風(fēng)控邏輯的運(yùn)算后，得出評(píng)分及等級(jí)，最終對(duì)每位申請(qǐng)人給出審核意見。
如今大學(xué)生群體對(duì)必需品消費(fèi)、理性消費(fèi)及創(chuàng)業(yè)資金等的需求日益上升，這需要有正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)來規(guī)范引導(dǎo)和培養(yǎng)。招商銀行在推出大學(xué)生閃電貸的同時(shí)，在其個(gè)人貸款公眾號(hào)上也將不定期推出關(guān)于貸款申請(qǐng)指引、福利優(yōu)惠和詐騙識(shí)別等普及宣傳內(nèi)容，引導(dǎo)大學(xué)生貸款建立正確的借款觀念和樹立維護(hù)自身信用的意識(shí)。（姚杜娟）