6月9日，國際知名雜志《亞洲銀行家》（The Asian Banker）評出2017年“技術(shù)創(chuàng)新成就獎項”，招商銀行APP5.0憑借強大的金融科技實力獲得“最佳手機銀行項目”大獎。
《亞洲銀行家》“科技創(chuàng)新成就獎項”是目前泛亞太地區(qū)針對金融服務業(yè)最具聲望、專業(yè)性最強、覆蓋范圍最廣的科技類獎項評比，覆蓋了亞太、中東和非洲200多家金融機構(gòu)，評比規(guī)則嚴格遵循國際最高標準，被國際金融行業(yè)廣泛認可。
此前，招商銀行APP曾三獲《亞洲銀行家》最佳手機銀行獎項，其中有兩次為技術(shù)性獎項。此次再摘桂冠，是權(quán)威媒體對招商銀行APP的創(chuàng)新價值和行業(yè)貢獻的高度贊譽，業(yè)內(nèi)公認其為亞太地區(qū)技術(shù)最強、體驗最佳的手機銀行。據(jù)了解，此次獲獎的招商銀行APP5.0，運用Fintech（金融科技）技術(shù)實現(xiàn)了多個行業(yè)第一次的突破：第一家推出智能投顧產(chǎn)品的銀行，第一家基于大數(shù)據(jù)推出收支記錄的銀行，第一家提供人臉、聲音、指紋等生物識別技術(shù)綜合應用的銀行，第一家在APP里集成了人與人、人與機構(gòu)連接工具的銀行，第一家提供尊享版定制內(nèi)容服務的銀行，第一家推出綜合性收益報告的銀行。
招商銀行APP5.0于2016年12月6日正式上線，以智能化、融合服務、金融自場景為核心理念，以實時互聯(lián)、智能服務、內(nèi)容驅(qū)動、自然交互為核心能力，推出摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別四大新功能，實現(xiàn)六個行業(yè)首創(chuàng)，完成了121項重大優(yōu)化，開啟了智能理財新時代。
上線僅半年時間，招商銀行APP5.0獲得了市場和行業(yè)的雙重認可。截至4月底，招商銀行APP下載客戶數(shù)已超4500萬，市場占有率同業(yè)第三，月活躍客戶數(shù)達2075萬，手機渠道月交易筆數(shù)達8000萬筆，月交易金額達1.27萬億元。
數(shù)據(jù)分析處理能力“獨到”
在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，消費需求的變化正在重塑金融的生態(tài)邏輯，銀行必須借助新模式和新技術(shù)突圍。目前，國內(nèi)銀行多結(jié)合自身特點在業(yè)務流程中創(chuàng)新導入大數(shù)據(jù)技術(shù)，體現(xiàn)在渠道拓展、產(chǎn)品設計、個性化服務、精準營銷等方面。除了這些創(chuàng)新之外，招商銀行APP5.0還創(chuàng)新性地從用戶視角出發(fā)，首次將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)直接用于用戶端移動金融產(chǎn)品，為客戶提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務。
招商銀行APP5.0提供的首個360度全視角“收支記錄”功能，不同于互金平臺的單支出視角，它從銀行業(yè)獨有的收、支兩個視角出發(fā)，以大數(shù)據(jù)技術(shù)和移動互聯(lián)平臺為承載，實時觸達用戶，幫助用戶實現(xiàn)真正全面、智能、便捷的現(xiàn)金流管理，在為客戶提供更多附加價值的同時，為客戶搭建金融自場景。記者從招商銀行了解到，在“收支”功能的背后，是招行數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)層面的巨大升級。它采用智能分析引擎進行了大量的數(shù)據(jù)和業(yè)務處理，將幾百萬個商戶的表單合并成31個數(shù)據(jù)表，將銀行業(yè)復雜的業(yè)務系統(tǒng)中每天過4000萬條數(shù)據(jù)整合為統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖，重新構(gòu)筑起銀行業(yè)的“數(shù)據(jù)護城河”。
作為大數(shù)據(jù)處理的成果、售后服務的重要一環(huán)，招商銀行APP5.0推出了“收益報告”，基于用戶實際發(fā)生的交易，涵蓋包括凈值型、固收型、貨幣基金、每日收益型等2萬多支產(chǎn)品，運用全面精準的算法，將用戶個人名下產(chǎn)品的收益按天、按月展示出來，讓用戶對自己的收益情況一目了然。
在提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務的同時，作為業(yè)內(nèi)金融科技創(chuàng)新的先行者，招商銀行APP5.0基于客戶畫像、客戶行為、客戶賬戶信息的數(shù)據(jù)分析，將海量用戶數(shù)據(jù)進行智能組合，根據(jù)用戶需求進行個性化推薦，真正實現(xiàn)千人千面。例如，招商銀行APP與用戶的互動就是智能化的，以往只能在網(wǎng)點由客戶經(jīng)理面對面了解的客戶，現(xiàn)在通過手機就可以識別需求，并搭建響應框架，在200多個位置上智能化為客人展示不同的內(nèi)容，減少無用信息對客人的干擾。
此外，招商銀行還把人臉識別、語義分析、指紋登錄等主流生物識別技術(shù)應用于APP5.0，并內(nèi)嵌云計算實時風控平臺，應用200多個模型對用戶的每一次登錄、交易都進行實時計算，基于客戶設備、位置、關(guān)系、行為、偏好等部署規(guī)則和風險識別模型，實現(xiàn)了客戶從登錄、查詢、支付到轉(zhuǎn)賬等全場景全流程的風控覆蓋，以毫秒級速度判定客戶交易風險，智能調(diào)用密碼、短信驗證碼、人臉識別等組合核身手段驗證，在提升客戶體驗的同時，保障消費者賬戶信息與資金安全。截至2017年4月底，招商銀行APP5.0中每日130萬人使用指紋登錄，每月210萬人使用人臉識別功能，覆蓋APP5.0中的22個功能場景。
智能服務占據(jù)價值鏈核心位置
在人工智能的浪潮下，招商銀行也對人工智能進行了探索和布局，在招商銀行APP上構(gòu)建起“人+機器”、“線上+線下”的融合服務新模式，應用精準、全面的算法模型為客戶提供智能化的服務，標志著手機銀行向智能化方向的再次躍遷。
招商銀行APP5.0上搭載的“摩羯智投”，不僅大量運用了人工智能技術(shù)中的機器學習算法，還融入了招行十多年財富管理實踐及基金研究經(jīng)驗，基于大數(shù)據(jù)能力構(gòu)建智能算法模型，構(gòu)建了“人+機器”的智能融合方式，此乃智能投顧領域的革命性創(chuàng)舉。據(jù)招商銀行相關(guān)負責人介紹，原本需要專業(yè)投資人士進行大量分析才能做出的資產(chǎn)組合配置，用戶只需要選擇投資期限和風險偏好，在手機上輕輕一點就可完成，同時它還會在不同的時間節(jié)點、根據(jù)不同的市場情況提示組合調(diào)整。截至2017年4月底，摩羯智投累計購買量已達35億元，累計購買筆數(shù)達8.4萬筆，成為全中國最大的智能投顧產(chǎn)品。
值得一提的是，招行還依托APP5.0在任何時間、任何地點均可以接入金融服務的特性，為客戶提供即時響應的、智能和人工、線上與線下結(jié)合的顧問式服務。一方面，招商銀行APP能在服務客戶的同時進行深度學習認知，其機器人客服“招乎”可根據(jù)用戶的問題描述，判斷其根本問題，并推出相應的解決方案，其智能搜索可讓用戶通過語音輸入，系統(tǒng)會進行文本語義分析，并提取其中的關(guān)鍵內(nèi)容，最終推出相應的功能、產(chǎn)品及資訊服務。另一方面，客戶可通過“線上理財顧問”功能直接聯(lián)系到專屬的線下客戶經(jīng)理，在客戶的需求必須通過線下渠道滿足時，招商銀行APP還能將客戶引導到網(wǎng)點，并與網(wǎng)點建立起信息和任務的流轉(zhuǎn)機制，提供閉環(huán)式的服務體驗。
招商銀行30周年行慶之際推出的掃Logo營銷活動，則是招行在移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能及增強現(xiàn)實方面的一次綜合應用，也是金融行業(yè)與最新科技的一次融合性創(chuàng)新。招行基于自建云計算平臺，利用生成對抗網(wǎng)絡和深度卷積神經(jīng)網(wǎng)絡，由計算機在數(shù)以億次的對抗性訓練中自動獲得視覺能力，并在招商銀行APP客戶端中建立了深度學習框架，在其上疊加增強現(xiàn)實（AR）能力，實現(xiàn)招行客戶通過手機實時取景并識別不同場景下的招行Logo。
事實上，未來智能化時代的銀行業(yè)競爭，不僅是業(yè)務創(chuàng)新的同臺競技，更是金融科技的大比拼。只有快速應對金融需求的新變化，更好地融合金融科技和傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢，并運用大數(shù)據(jù)的價值和創(chuàng)造力服務更個性化、更高需求的客戶的銀行，才能創(chuàng)造更強大的核心競爭力。
經(jīng)過多年的技術(shù)儲備，招商銀行已具有完備的IT基礎設施和數(shù)據(jù)中心，如今率先盤活大數(shù)據(jù)資產(chǎn)，洞察數(shù)據(jù)中蘊涵的用戶價值，繼而占據(jù)價值鏈核心位置，引領傳統(tǒng)銀行業(yè)向網(wǎng)絡化、數(shù)字化、智能化的輕型銀行轉(zhuǎn)型，率先進入智能金融服務新時代。（姚杜娟）
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