近日，國際知名雜志《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2017年度亞太區(qū)零售卓越服務大獎”評選結(jié)果揭曉，招商銀行第八度榮獲“中國最佳零售銀行”、第十三度榮獲“中國最佳股份制零售銀行”國際大獎，并首次獲得“泛亞太區(qū)最佳按揭與住房貸款產(chǎn)品”的殊榮，這是招商銀行在零售業(yè)務領(lǐng)域斬獲的又一重量級榮譽，也再次展現(xiàn)了招商銀行在零售信貸領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢。
“云按揭”，讓貸款快人一步
那么，“云按揭”是什么，它何以獲得國際權(quán)威機構(gòu)的青睞呢？
“云按揭”是招行推出的一項顛覆性的住房按揭服務，傳統(tǒng)按揭服務往往“環(huán)節(jié)多、流程長、放款慢、效率低”，而“云按揭”最大的特點就是一個字——快，它可實現(xiàn)5分種預審、20分鐘報件、24小時審結(jié)。那么，這么快的極致體驗是如何做到的呢？這不得不提這兩年最火的“FinTech”。FinTech是Financial Technologies（金融科技）的縮寫，它橫跨了大數(shù)據(jù)、云計算、機器學習、精益管理和人工智能等多個領(lǐng)域，而“云按揭”正是因為大量運用了FinTech技術(shù)，才顛覆了傳統(tǒng)的住房按揭服務。
5分鐘預審。以往，客戶需要先提供一堆資料給銀行，銀行再經(jīng)過一系列復雜的評估流程，才能答復客戶貸款審批結(jié)果，這一過程少則三五天，多則十天半個月。而“云按揭”的基礎就是大數(shù)據(jù)，它不僅整合了銀行內(nèi)部的各種數(shù)據(jù)，還接入了身份、學歷、征信、法院、黑名單等外部數(shù)據(jù)。有了這些大數(shù)據(jù)，客戶經(jīng)理通過隨身攜帶的PAD作業(yè)平臺，只需錄入少量客戶信息，當場就能答復客戶能不能貸以及能貸多少。
20分鐘報件。以往，客戶在開發(fā)商售樓處或者售樓中介門店確定買房和貸款意向后，先要把貸款資料提交給客戶經(jīng)理，再由客戶經(jīng)理帶回到銀行網(wǎng)點，后續(xù)整理后方能報件審批。而“云按揭”運用了遠程傳輸技術(shù)，客戶經(jīng)理不用回到銀行網(wǎng)點，而是在開發(fā)商售樓處或者售樓中介門店現(xiàn)場拍攝貸款資料照片，再將影像資料傳輸?shù)秸行泻笈_系統(tǒng)，即可完成報件，并立即進入審批流程。
24小時審結(jié)。“云按揭”之所以能夠快人一步，核心優(yōu)勢就在于招行搭建了智能化的“零售信貸工廠”，建立了“一個中心批全國、一個中心批全品種”的集中審批模式。在集中審批模式下，通過運用評分卡模型和決策引擎系統(tǒng)，對每一筆貸款都會自動生成評分等級和決策建議，審貸人員只需要再對無法量化的部分進行人工判斷即可完成審批，從而大大提高了審批效率。此外，對于一些優(yōu)質(zhì)客戶，還可實現(xiàn)系統(tǒng)自動審批，完全不需要人工干預。目前在招行的住房按揭貸款中，這類自動審批的貸款占比已超過了50%。
“云按揭”，帶來極致體驗
正是綜合運用了大數(shù)據(jù)、評分卡、決策引擎、移動作業(yè)、遠程傳輸、信貸工廠等FinTech技術(shù)，使得“云按揭”給購房客戶和開發(fā)商均帶來“快人一步”的極致體驗。
對于購房客戶而言，“云按揭”讓貸款辦理“觸手可及”。“原來申請一筆房貸，要來回跑銀行，填寫很多申請資料，耗時耗力，招商銀行的云按揭可以讓我在樓盤現(xiàn)場就申請房貸，節(jié)省了很多時間和體力”，一位申請了招行房貸的客戶如是說。
對于開發(fā)商而言，“云按揭”讓銷售回款“盡在掌握”?！霸瓢唇摇辈粌H極大加快了貸款審批和放款速度，幫助開發(fā)商實現(xiàn)了快速回款，還可為合作樓盤提供審批和放款進度報表，開發(fā)商可實時掌握回款進度及財務核算，大幅提高了開發(fā)商的工作時效。某知名開發(fā)商副總裁這樣評價“云按揭”：“互聯(lián)網(wǎng)思維中最重要的是用戶體驗。招商銀行云按揭不僅改善了按揭業(yè)主的體驗，也改善了開發(fā)商管理按揭團隊的體驗。既抓住了業(yè)主的痛點，又抓住了開發(fā)商的痛點，特別是開發(fā)商貸款資金回款的痛點，了不起！”
招商銀行，繼續(xù)引領(lǐng)科技潮流
目前，“云按揭”已在招行全國44家一級分行中全面推廣使用，受到各地購房客戶和開發(fā)商的大力追捧。2016年8月，招行零售貸款規(guī)模突破萬億元大關(guān)，當年住房按揭貸款累計投放超3000億元，其中高達90%來自于“云按揭”，這也讓“云按揭”成為國內(nèi)商業(yè)銀行中少有的千億級互聯(lián)網(wǎng)O2O應用。
對招行而言，“云按揭”僅僅只是開始。未來，招行還將持續(xù)發(fā)揮零售業(yè)務的領(lǐng)先優(yōu)勢，運用FinTech等現(xiàn)代金融科技，為廣大客戶提供更為方便、快捷的貸款服務，持續(xù)打造客戶體驗最佳的零售信貸銀行。
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