截至2016年5月末，39家支行團隊已通過分行專業(yè)化認定，其中25家專業(yè)支行特色業(yè)務(wù)綜合貢獻占比已經(jīng)超過50%，最高占比達到96%。
2012年，轟動一時的“平深整合”落下帷幕。
如今，第一個三年轉(zhuǎn)型已順利收官。平安銀行總行厘定的“下一個三年”戰(zhàn)略中：深化事業(yè)部改革、推進分支行轉(zhuǎn)型，將成為未來該行發(fā)展的重中之重。
誠然，作為架構(gòu)體系內(nèi)的末端經(jīng)營單位，支行轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型是未來商業(yè)銀行所面臨的難題之一。在總行戰(zhàn)略指引下，平安銀行深圳分行亦啟動“打造專業(yè)支行”的轉(zhuǎn)型。
數(shù)據(jù)顯示，業(yè)務(wù)規(guī)模上看， 2015年6月深圳分行總存款余額突破5000億，較2012年翻番；盈利指標上，深圳分行2015年撥備后利潤同比增幅達22%，遠超同期商業(yè)銀行凈利增速。
值得關(guān)注的是，前述成績是在持續(xù)“做減法”的基礎(chǔ)上取得。據(jù)了解，自2012年兩行整合后，其后三年內(nèi)深圳分行人數(shù)從4700人減少至4045人。
“互聯(lián)網(wǎng)科技革命、電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融的全面興起，讓各類互聯(lián)網(wǎng)平臺吸引聚集了海量的客戶、資金及信息流。這為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了空前的機遇，通過與各類平臺的合作，商業(yè)銀行可以實現(xiàn)批量獲客，在較短時間內(nèi)完成業(yè)務(wù)量爆發(fā)式增長?！逼桨层y行深圳分行行長姚貴平如是說。
在經(jīng)濟形勢下行，銀行業(yè)增速明顯放緩、不良率快速上升的大環(huán)境下，“不少人會認為當(dāng)下是銀行日子最艱難的時候，但我認為，現(xiàn)階段正是做銀行的好時機。”姚貴平的話語顯得耐人尋味。
“專業(yè)支行”架構(gòu)何謂“專業(yè)支行”？
平安銀行深圳分行專業(yè)支行建設(shè)，指的是在“不增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點、不增加人員”等前提下，通過內(nèi)生變革、充分授權(quán)等方式，釋放支行團隊活力，以期實現(xiàn)更高的產(chǎn)出。只有特色業(yè)務(wù)的綜合收益占比達該支行總收益占比50%以上，才被稱作“專業(yè)支行”。
“從商業(yè)演進規(guī)律及銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，多元化、差異化、專業(yè)化是大趨勢，更是一個行業(yè)從粗放走向成熟的必由之路。商業(yè)銀行強調(diào)錯位競爭，不能只是喊口號，必須要落實到支行，越是基層，其深層錯位的空間越大?！币F平在接受21世紀經(jīng)濟報道采訪時稱。
作為銀行體系內(nèi)的末端，支行行長往往背負了整個支行業(yè)務(wù)考核、風(fēng)險的全部壓力。華南多位支行行長在閑聊時都直言“當(dāng)下業(yè)務(wù)不好開展，每天都如履薄冰”。
“實話說，不少支行行長也跟我反映過這個問題，但這是不可逆的大勢。銀行要做的，是架橋修路、擺渡、挖隧道，打通市場的供求關(guān)系，走輕資本之路，在支行層面啟動業(yè)務(wù)的差異化、錯位競爭。過去靠資產(chǎn)迅猛擴張、維持收益的舊路已不是優(yōu)選?！币F平直言。
據(jù)介紹，一年多以來，平安銀行深圳分行已經(jīng)有60多家支行團隊投入到“專業(yè)支行”的轉(zhuǎn)型中，業(yè)務(wù)涵蓋黃金珠寶、互聯(lián)網(wǎng)結(jié)算、跨境物流、貿(mào)易服務(wù)平臺等多個細分領(lǐng)域。
截至2016年5月末，39家支行團隊已通過分行專業(yè)化認定，其中25家專業(yè)支行特色業(yè)務(wù)綜合貢獻占比已經(jīng)超過50%，最高占比達到96%。
值得注意的是，同期內(nèi)前述專業(yè)支行團隊的存款，較2016年年初增長逾550億元，占比份額提升4.9個百分點；利潤貢獻份額在深圳分行中則較去年同期提升5.5個百分點。
“下一階段，專業(yè)支行將進一步細化，如信托專業(yè)支行裂變出證券團隊、資管團隊等；通過不斷分裂力求在細分領(lǐng)域取得更迅猛的發(fā)展。”姚貴平說。
“平臺戰(zhàn)略”詳解
“高速公路上建服務(wù)區(qū)”、“空中批量攔截客戶”，平安銀行深圳分行行長姚貴平在分行2016年各種會議上曾多次提及前述兩個理念。
在他看來，利率市場化、金融市場的不斷成熟多樣、互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，使得客戶金融需求多樣化，銀行潛在的業(yè)務(wù)機會反而相應(yīng)增多。
記者了解到，近兩年內(nèi)平安銀行深圳分行持續(xù)推進“平臺戰(zhàn)略”，通過搭建平臺、借用平臺、共享平臺，與各類電商、服務(wù)平臺完成深度合作，推出系列專業(yè)批量的營銷方案。亦正是得益于“平臺戰(zhàn)略”的順利落地，更確保支行團隊向深耕特色業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。
截至2015年底，該分行已接入、搭建各類平臺140個，在建與擬建平臺110個。數(shù)據(jù)顯示，深圳分行2015年日均存款增量超過1000億，其中約78%來源于不同的平臺，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、券商三方存管、電子政務(wù)、第三方支付、跨境電商等各類平臺。
據(jù)悉，2016年1至4月，深圳分行存款日均增量超過600億，約85%來源于各類平臺。
通過平臺的搭建，在姚貴平看來，將產(chǎn)生“疊加”、“磁吸”、“協(xié)同”三個效應(yīng)：通道搭好后，原平臺上的客戶和銀行客戶可以實現(xiàn)共享與自然轉(zhuǎn)化，加強黏性；且銀行只需針對客戶的原生性金融需求，豐富金融產(chǎn)品貨架，既銷售自家產(chǎn)品、亦可配套其他金融機構(gòu)產(chǎn)品，提供一站式服務(wù)，業(yè)務(wù)開展便水到渠成，不需要過多地主動營銷。
“過去銀行做業(yè)務(wù)，是一種手工作坊式的勞動，打漁只能用釣竿或魚叉單條捕獲；搭建平臺后，就好比是匹配了自動化拉網(wǎng)設(shè)備，更講求‘批量獲客’，實現(xiàn)效率的大幅提升?！币F平在接受記者采訪時直言，“沒有平臺的情況下，銀行開展業(yè)務(wù)，其業(yè)績增長是波動式的。但在搭建、共享平臺后，業(yè)務(wù)發(fā)展是穩(wěn)健持續(xù)的?！?/font>
橫崗支行樣本
采訪過程中，姚貴平向21世紀經(jīng)濟報道介紹了在特色支行建設(shè)中跑出來的“黑馬”——原橫崗支行（現(xiàn)已更名為平臺金融營銷部）：原深圳分行橫崗支行是偏居關(guān)外地區(qū)的網(wǎng)點，因受限于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、客戶基礎(chǔ)薄弱等因素，長期以來發(fā)展緩慢。2013年接觸到深圳一達通企業(yè)服務(wù)有限公司（下簡稱“一達通”），其系目前國內(nèi)最大的中小企業(yè)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺，但雙方合作一直很有限。
直至2015年深圳分行啟動“特色分行、專業(yè)支行”建設(shè)，原橫崗支行轉(zhuǎn)型為專注于貿(mào)易平臺服務(wù)的專業(yè)支行，8月與一達通平臺實現(xiàn)全方位系統(tǒng)對接。
橫崗支行在平安銀行國際貿(mào)易金融特色產(chǎn)品應(yīng)收賬款池融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推出信用證池融資業(yè)務(wù)，實現(xiàn)人民幣流動貸款資金貿(mào)易融資化，“切中了一達通平臺上10萬存量外貿(mào)企業(yè)對金融服務(wù)需求的痛點。”姚貴平如是評價稱。
2015年9月至2016年3月短短半年內(nèi)，平臺金融營銷部通過平臺服務(wù)的客戶數(shù)由50家迅速增長至600余家，在總客戶數(shù)中占比從10%提升至35%，預(yù)計2016年內(nèi)平臺客戶數(shù)將突破1000家，在總客戶數(shù)占比中提升至60%以上。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，平臺金融營銷部特色業(yè)務(wù)項下日均存款達到10.5億。
日前，平臺金融營銷部的負責(zé)人姆沙對記者介紹稱，團隊與一達通合作推出的兩項產(chǎn)品“網(wǎng)商貸”與“結(jié)算寶”：前者3.3億元的授信尚無一筆不良。后者則是通過系統(tǒng)對接，為一達通平臺客戶提供賬戶資金增值，單周內(nèi)為支行沉淀存款近25億元。
在此基礎(chǔ)上，未來平臺金融營銷部計劃聯(lián)合一達通成立“中小企業(yè)專項扶植基金項目”，通過委托貸款方式向其代理客戶發(fā)放融資。并為一達通的物流合作伙伴定制“貨運險”、出口信用保險、信用保險融資、非保本產(chǎn)品質(zhì)押+保險等多類別金融產(chǎn)品。