毋庸置疑，中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。長(zhǎng)久以來(lái)，“融資難”問(wèn)題一直是橫亙中小企業(yè)發(fā)展的一道難題。近年來(lái)，探索中小企業(yè)融資審批和服務(wù)模式創(chuàng)新——推出“中銀信貸工廠”；根據(jù)中小企業(yè)情況研發(fā)針對(duì)性融資新品——銀行流水也能獲貸款的“短貸通”，及專門為拖車行業(yè)融資的產(chǎn)品——“中銀拖車貸”……積極破解中小企業(yè)融資難題，讓中小企業(yè)發(fā)展沒(méi)有后顧之憂，中國(guó)銀行深圳市分行（以下簡(jiǎn)稱“深圳中行”）給出了專業(yè)而又高效的答案。
中銀信貸工廠： 流程創(chuàng)新 致力服務(wù)中小企業(yè)
“獨(dú)立運(yùn)作的人民幣2000萬(wàn)審批權(quán)限”“最快5個(gè)工作日審批完畢”“全轄135家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、近400名客戶經(jīng)理”……簡(jiǎn)潔的流程、高效的服務(wù)、專業(yè)的方案設(shè)計(jì)，正是來(lái)自深圳中行專門為中小企業(yè)設(shè)計(jì)的融資服務(wù)模式——“中銀信貸工廠”。
據(jù)介紹，自2009年始，深圳中行就為中小企業(yè)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)“機(jī)構(gòu)專營(yíng)”，成立專營(yíng)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的中小企業(yè)部，為深圳中小企業(yè)提供包括融資、結(jié)算等全方位的金融服務(wù)。同時(shí)，借鑒淡馬錫模式，創(chuàng)新打造“中銀信貸工廠”模式的專項(xiàng)審批流程，采用“工廠化”運(yùn)作模式，重塑業(yè)務(wù)流程和管理體制，提高服務(wù)效率與水平。通過(guò)“端對(duì)端”的工廠式“流水線”運(yùn)作和專業(yè)化分工，提高服務(wù)效率，根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與融資需求，豐富產(chǎn)品組合與方案設(shè)計(jì)，為廣大中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效、全面的金融服務(wù)。
“短貸通”：創(chuàng)新模式 銀行流水都能獲貸款
中小企業(yè)融資難，難在何處？究其原因，按照傳統(tǒng)銀行融資模式，中小企業(yè)可用作抵、質(zhì)押的固定資產(chǎn)較少，且財(cái)務(wù)報(bào)表不齊全、經(jīng)營(yíng)信息不透明。此外，中小企業(yè)貸款時(shí)對(duì)融資的時(shí)效性要求很高，往往單筆信貸金額小且借貸時(shí)間短。
對(duì)此，深圳中行經(jīng)過(guò)多年的探索和實(shí)踐，在充分研究中小企業(yè)的特征及市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新以中小企業(yè)結(jié)算流水作為核心依據(jù)，積極解決中小企業(yè)融資無(wú)抵押物、輕資產(chǎn)問(wèn)題，探索研發(fā)出中小企業(yè)信用貸款系列產(chǎn)品——“短貸通寶”，并根據(jù)客戶結(jié)算分布情況，細(xì)分出“短貸通1.1”“短貸通3.0”產(chǎn)品，突破了中小企業(yè)融資“瓶頸”。
據(jù)了解，“短貸通1.1”是深圳中行針對(duì)在該行結(jié)算兩年（含）以上的中小企業(yè)客戶，結(jié)合企業(yè)在該行的存款、結(jié)算情況，為企業(yè)提供一定比例的信用授信支持，最高可達(dá)人民幣
2000萬(wàn)元授信，其中，純信用部分最高可達(dá)500萬(wàn)元?！岸藤J通3.0”則針對(duì)成立超過(guò)3年的中小企業(yè)，結(jié)合企業(yè)在銀行同業(yè)的存款、結(jié)算情況，為其提供最高人民幣2000萬(wàn)元的授信，純信用部分最高可達(dá)400萬(wàn)元。
面對(duì)如此創(chuàng)新、專業(yè)、細(xì)分的產(chǎn)品，受益的自然是深圳中小企業(yè)。J公司就是其中一家。
J公司成立于2012年，是一家從事醫(yī)療、汽車行業(yè)非標(biāo)緊固件及沖壓件等的生產(chǎn)、加工、銷售企業(yè)。該公司自成立以來(lái)即在深圳中行開(kāi)戶辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，2014年實(shí)現(xiàn)銷售收入約人民幣2500萬(wàn)元，其中在深圳中行回款約2000萬(wàn)元，占比80%。
2014年新增某國(guó)五金部件訂單，2015年J公司還將進(jìn)一步拓展國(guó)內(nèi)外五金市場(chǎng)，企業(yè)要大發(fā)展存在較大的資金需求。深圳中行客戶經(jīng)理細(xì)分研究后，向J公司仔細(xì)地介紹了“短貸通1.1”產(chǎn)品，最終深圳中行于2015年2月成功為J公司批復(fù)人民幣300萬(wàn)元的授信總量，有力地保障了J公司的正常經(jīng)營(yíng)。J公司獲得深圳中行授信支持后，2015年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入約6300萬(wàn)元，在深圳中行貨款回籠約5800萬(wàn)元人民幣，國(guó)際結(jié)算量超美元550萬(wàn)元。
據(jù)悉，“短貸通寶”系列產(chǎn)品推廣以來(lái)支持中小微企業(yè)超過(guò)千戶。該產(chǎn)品以其創(chuàng)新支持中小微企業(yè)融資的顯著成效，獲得深圳市政府頒發(fā)的“2011年度深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)優(yōu)秀獎(jiǎng)”、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)選的“2013年服務(wù)小微企業(yè)二十佳金融產(chǎn)品”。
“拖車貸”：細(xì)分行業(yè) 拖車業(yè)也有專門貸款
深圳堪稱我國(guó)重要的集裝箱運(yùn)輸中心，集裝箱運(yùn)輸行業(yè)較為發(fā)達(dá)，集裝箱拖車數(shù)量超過(guò)3萬(wàn)輛，運(yùn)營(yíng)企業(yè)數(shù)量達(dá)到1800家，且大多數(shù)為中小微企業(yè)。一如其他行業(yè)中小微企業(yè)，它們同樣也因?yàn)橘|(zhì)抵押不足而面臨融資難題。
經(jīng)過(guò)深入的走訪調(diào)查研究，深圳中行認(rèn)為深圳集裝箱拖車運(yùn)輸行業(yè)的中小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)較為平穩(wěn)且信用記錄較好。因此，為解決它們的融資難題，深圳中行與深圳市集裝箱拖車運(yùn)輸協(xié)會(huì)展開(kāi)合作，經(jīng)過(guò)近3個(gè)月的調(diào)研、方案設(shè)計(jì)等，“中銀拖車貸”產(chǎn)品方案于2015年4月正式落地推廣。
“中銀拖車貸”由深圳市集裝箱拖車運(yùn)輸協(xié)會(huì)推薦的集裝箱拖車運(yùn)輸企業(yè)，以其名下?tīng)恳囕v提供動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，向深圳中行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款用于其日常營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)或固定資產(chǎn)貸款用于運(yùn)輸車輛采購(gòu)的專屬授信營(yíng)銷方案。
Q公司就是“中銀拖車貸”首批收益企業(yè)。Q公司成立于2003年，一直致力于集裝箱運(yùn)輸及代理報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)，與下游公司韓國(guó)某知名企業(yè)合作多年且關(guān)系穩(wěn)定。了解到客戶擬采購(gòu)一批運(yùn)輸車輛用于應(yīng)對(duì)國(guó)家政策淘汰黃標(biāo)車，但存在一定的資金需求，深圳中行針對(duì)客戶情況設(shè)計(jì)“拖車貸”產(chǎn)品方案，獲得客戶認(rèn)可，于2015年5月成功為Q公司核定人民幣1100萬(wàn)元授信總量，其中500萬(wàn)元為3年期固定資產(chǎn)貸款用于借款人采購(gòu)車輛。深圳中行高效、快捷、專業(yè)的服務(wù)，得到了客戶的高度贊賞。
據(jù)介紹，“中銀拖車貸”產(chǎn)品方案研發(fā)以來(lái)，目前已取得階段性成果，未來(lái)將為越來(lái)越多的拖車行業(yè)客戶提供服務(wù)，解決該行業(yè)客戶的融資需求。后續(xù)深圳中行還將不斷開(kāi)發(fā)更多的行業(yè)特色產(chǎn)品，大力發(fā)展一圈一策，重點(diǎn)為醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等民生行業(yè)提供全面金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，做最好的銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。（通訊員 黃璜）