把脈“互聯(lián)網(wǎng)+”大趨勢(shì)，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展
隨著互聯(lián)網(wǎng)概念的興起，創(chuàng)新已經(jīng)成為金融業(yè)的代名詞。深圳中行方面介紹，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)模式是指基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的大數(shù)據(jù)應(yīng)用，還原企業(yè)基本面，在銀企信息對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)在線金融的業(yè)務(wù)模式。中行基于與電商深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“一達(dá)通”）的長(zhǎng)期友好合作，通過(guò)對(duì)一達(dá)通平臺(tái)上積累的企業(yè)及企業(yè)實(shí)際控制人的經(jīng)營(yíng)行為、支付行為等海量數(shù)據(jù)信息的整合、分析，還原企業(yè)基本面，并運(yùn)用于融資評(píng)估。自2011年開始，中行與一達(dá)通開展“N+1+N”在線融資服務(wù)模式的合作，通過(guò)銀企直連方式將一達(dá)通平臺(tái)與銀行系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，再通過(guò)一達(dá)通平臺(tái)將資金投放至小微企業(yè)客戶，將整體業(yè)務(wù)時(shí)效從11.5天縮短至1.5天，該服務(wù)模式榮獲2012年度深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)優(yōu)秀獎(jiǎng)、2012年度總行級(jí)中銀產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)、2013年度總行級(jí)中銀產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)以及中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2014年服務(wù)小微企業(yè)二十佳金融產(chǎn)品。
截至2015年6月，一達(dá)通平臺(tái)企業(yè)超50000家，授信總量為人民幣50億元，累計(jì)使用授信金額為人民幣23.1億元、受惠中小微企業(yè)超6000家。
為進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)據(jù)的整合及應(yīng)用，該行研發(fā)“中銀一達(dá)通寶”產(chǎn)品，通過(guò)對(duì)企業(yè)在一達(dá)通平臺(tái)上的報(bào)關(guān)、退稅及收匯記錄轉(zhuǎn)化為信用信息，由銀行直接為小微企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融的有效結(jié)合，也是業(yè)內(nèi)首個(gè)與一達(dá)通開展該模式合作的金融機(jī)構(gòu)。該產(chǎn)品自推出至今，該行已為近30家中小微企業(yè)提供超過(guò)人民幣5000萬(wàn)元的授信支持。
銀政、銀擔(dān)共同攜手，劍指科技金融創(chuàng)新
近年來(lái)深圳中行積極搭建銀政合作渠道，利用政府的扶持政策，促進(jìn)中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的金融創(chuàng)新。該行與南山區(qū)、寶安區(qū)、福田區(qū)、龍華新區(qū)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，緊跟政府產(chǎn)業(yè)政策，大力發(fā)展科技金融服務(wù)，聯(lián)合推出“孵化貸”、“成長(zhǎng)貸”、“研發(fā)貸”、“小微促進(jìn)貸”、“上市促進(jìn)貸”等產(chǎn)品，支持高新技術(shù)、新能源、新材料、環(huán)保節(jié)能等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截止2015年8月底，該行已參與南山區(qū)科技金融信貸扶持計(jì)劃三期項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，創(chuàng)新產(chǎn)品“成長(zhǎng)貸、研發(fā)貸” 累計(jì)批復(fù)金額人民幣近3億元。
此外，深圳中行與深圳市中小企業(yè)信用融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司、深圳高新投融資擔(dān)保有限公司合作研發(fā)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”，此業(yè)務(wù)模式是以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為突破口，為擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)及專利企業(yè)提供融資服務(wù)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。該行自2014年開始與擔(dān)保公司及政府合作該項(xiàng)目，截止目前已成功敘做以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保融資的中小微客戶數(shù)合計(jì)8戶，累計(jì)發(fā)放業(yè)務(wù)量約人民幣3800萬(wàn)元。
開展跨境撮合論壇，支持中小微企業(yè)“走出去”
為深入貫徹國(guó)家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，支持中小微企業(yè)“走出去”，深圳中行跨境撮合論壇正在如火如荼地進(jìn)行當(dāng)中。跨境撮合論壇，是該行服務(wù)中小微企業(yè)的一項(xiàng)重大模式創(chuàng)新，全球中小微企業(yè)投資合作對(duì)接服務(wù)機(jī)制和平臺(tái)，是對(duì)有跨境投資合作意向的國(guó)內(nèi)外中小微企業(yè)進(jìn)行撮合，協(xié)助對(duì)接投資合作伙伴，激活中外中小微企業(yè)的交流合作，從而可實(shí)現(xiàn)中外中小微企業(yè)之間優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從根源上解決中小微企業(yè)融資難題的創(chuàng)新舉措。中外中小微企業(yè)跨境撮合系列活動(dòng)全面鋪開，已成為該行在提供金融服務(wù)中，頗具影響力和說(shuō)服力的品牌。
自2014年7月至今，深圳中行已先后組織、參與中法、中德、中馬、中意、中東盟中小微企業(yè)跨境撮合論壇，其中2015年6月由該行參與主辦的中德論壇收獲成效顯著，13家優(yōu)質(zhì)科技型中小微企業(yè)熱誠(chéng)參與該項(xiàng)活動(dòng)，并積極開展與法蘭克福分行在德國(guó)尋找到的企業(yè)進(jìn)行在線交流，涉及貿(mào)易、技術(shù)引進(jìn)、合作辦廠及并購(gòu)等，為即將進(jìn)行的面對(duì)面洽談?lì)A(yù)熱。
2015年5月14日，由中行中小企業(yè)部牽頭，在轄屬高新區(qū)支行舉辦了與赴德企業(yè)的懇談會(huì)，近距離聽取企業(yè)的需求。在交流中，客戶對(duì)該行現(xiàn)代金融服務(wù)理念和意識(shí)，高瞻遠(yuǎn)矚、視野全球的戰(zhàn)略高度，以及勇于在“一帶一路”國(guó)策中擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任的氣魄和風(fēng)范，給予了高度評(píng)價(jià)。
2015年6月25日，中德論壇正式在德國(guó)杜塞爾多夫市舉辦，論壇舉辦期間捷報(bào)頻傳，所有參與企業(yè)都與德方企業(yè)建立了合作關(guān)系，跨境撮合成功案例更是層出不窮，碩果累累，振奮人心。其中：深圳MYDL科技公司通過(guò)本次中德論壇，與lDS公司達(dá)成研發(fā)和銷售專用數(shù)碼攝像記錄裝制合作，合同金額達(dá)200萬(wàn)歐元以上；與BMK公司簽訂500萬(wàn)歐元/年以上合作合同。另目前該司已完成對(duì)德國(guó)PCB GMBH公司的收購(gòu)工作，并準(zhǔn)備在杜塞支行開戶，參與本次中德論壇給企業(yè)與企業(yè)之間、銀企之間均創(chuàng)造了更寬廣的合作空間。
參會(huì)企業(yè)廣東TJXNY科技股份有限公司從事鋰離子電芯、電池、多功能移動(dòng)電源的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，在國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，2012年起獲得該行授信支持后，企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，財(cái)務(wù)制度、企業(yè)管理等逐步規(guī)范，2014年12月在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成功掛牌，正式登陸資本市場(chǎng)。本次該企業(yè)積極參與中德論壇，也是深圳中行積極推動(dòng)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)“走出去”的典范。
對(duì)接小微融資，試水“微笑網(wǎng)”金融服務(wù)模式
隨著信息通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展, 傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合已成為金融市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，為適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和客戶需求，深圳中行與深圳市銀行協(xié)會(huì)合作推出“微笑網(wǎng)”金融服務(wù)業(yè)務(wù)模式（簡(jiǎn)稱“微笑網(wǎng)”業(yè)務(wù)），客戶可通過(guò)登錄深圳小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)（www.szweixiao.com），填寫客戶信息并向深圳中行提交在線融資申請(qǐng)，該行實(shí)時(shí)接收客戶在線金融服務(wù)需求并進(jìn)行業(yè)務(wù)分配。推廣至今，該行共通過(guò)“微笑網(wǎng)”接收中小微企業(yè)客戶融資申請(qǐng)合計(jì)71筆。
據(jù)悉，“微笑網(wǎng)”業(yè)務(wù)是深圳中行網(wǎng)絡(luò)金融授信的良好開端，同時(shí)，該行正在積極研發(fā)新型網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式，致力推進(jìn)從接單到貸后管理全流程的線上操作，并在研發(fā)中不斷探索與持續(xù)改進(jìn)，為更好地服務(wù)小微企業(yè)創(chuàng)造條件。
實(shí)際上，中行一直致力于為中小微企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，2015年6月在“深圳市銀行業(yè)2014年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告發(fā)布會(huì)”上榮膺年度分量最重的“最具社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)”，并在9月榮獲“深圳銀行業(yè)2015年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)集體”稱號(hào)，工作成效得到社會(huì)各界及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度肯定。
中行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)深圳中行將繼續(xù)“苦練內(nèi)功”，持續(xù)優(yōu)化、完善中小微企業(yè)服務(wù)模式。加大對(duì)自貿(mào)區(qū)企業(yè)和自主創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度，為企業(yè)推出專屬產(chǎn)品，提供特色服務(wù)，更好地支持“大眾創(chuàng)新，萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)”；緊跟國(guó)家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)支持中小微企業(yè)“走出去”；積極參與“稅銀合作”，優(yōu)化“納稅貸”產(chǎn)品，扶持規(guī)范經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)，與企業(yè)、政府三方共同營(yíng)造社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，實(shí)現(xiàn)國(guó)家、企業(yè)、銀行的“三贏”?。ㄍㄓ崋T 黃璜）